Als er een vraag is die ik vaak krijg over budgetteren, dan is het wel deze: “Ik heb helemaal niet veel inkomsten om te budgetteren, heeft het dan wel zin om te betalen voor een app? Als er niks meer binnenkomt, dan maakt dat toch niks uit?“.

Ik snap de vraag, want het is een hele goede. Op het eerste zicht lijkt dat ook zo, dat je geen invloed hebt op je uitgaven, maar niks blijkt minder waar. Veel mensen registeren hun uitgaven en inkomsten in een soort huishoudboekje. Maar dat is niet meer dan dat. Registreren. Schouders ophalen. Je schuldig voelen omdat je geen perfecte mens bent die altijd verantwoorde aankopen doet. Voortdoen.

Daar zit geen plan achter, laat staan een systeem. Dat maakt inderdaad weinig tot niks uit. YNAB is helemaal anders. Dat is een systeem dat je toelaat om actief aan je doelen te werken. Een beetje zoals ik met mijn lijstje van 19 voor 2019: het staat op papier, ik volg op, dat is iets helemaal anders dan zeggen dat ik eigenlijk feitelijk ooit wel eens een massage zou willen laten doen.

In december van 2017 kreeg ik deze mail van Joyce van de blog Huizeke Sluizeken.: “Ik hou al enkele jaren onze uitgaven bij, maar da’s dus zonder het budgetteren op voorhand zoals bij YNAB. Ik merk dat ik nogal sceptisch ben over YNAB omdat ik niet inzie hoe dat ons kan helpen. We zitten momenteel in de lastigste periode van ons leven ooit, financieel dan, doordat we nu ineens een torenhoge huislening hebben én Klaas net zijn ontslag heeft ingediend om als zelfstandige te beginnen maar daar nog geen hoog loon uit haalt. Dan mag je toch budgetteren zoveel als je wil, als het geld niet binnenkomt, kom je er simpelweg niet, hé?”.

Ondertussen is Joyce- mama van drie kinderen tussen 2,5 en 5, en getrouwd met Klaas, zelfstandig fotograaf- al een jaar een devoot YNAB’er. En Joyce is een toffe, dus ze wilde haar ervaring delen.

Joyce: “Ik kon me niet voorstellen dat YNAB iets zou uithalen. Een jaar verder zijn we er zo hard op vooruit gegaan”.

Hoe gaat het ondertussen met jullie, Joyce? En vooral: heeft YNAB iets aan jullie situatie kunnen veranderen?

Joyce: “Het gaat zoveel beter dan toen. En daar zit YNAB voor een groot deel tussen, want geen van ons beiden verdient ineens meer. Het enige verschil is dat we nu anders omgaan met wat binnenkomt, en veel minder voor verrassingen komen te staan. Voor YNAB gingen we zoals de meeste mensen af op onze rekeningstand, waardoor we soms het valse gevoel hadden dat we geld hadden voor een folietje. (lacht) Als dan bleek dat er de dag erna een onverwachte rekening binnenkwam, dan was de fun daar snel af.

Dat hebben we nu niet meer. Ik weet veel beter wat ik uitgeef, ik weet wanneer iets betaald moet worden en zorg dat alles klaarstaat in de juiste categorie, en ik heb veel minder stress over geld.”

Wil dat zeggen dat er geen ruimte meer is voor folietjes?

Joyce: “Neen. (lacht) Het wil wel zeggen dat het leuker is om een folietje te doen, omdat je weet dat het ervan af kan, en daardoor geniet ik er veel meer van dan vroeger, want er is geen schuldgevoel meer. Ik weet dat mijn vaste kosten mooi klaarzitten, en dat alle dingen die we kunnen voorspellen gecoverd zijn. Als er dan over is, dan is het ook echt over.”

Jullie konden ineens zelfs op vakantie!

Joyce: “Ja, iets dat ik een jaar geleden niet eens voor mogelijk hield, want we hadden net gebouwd en nog heel wat kosten aan ons huis. Dankzij YNAB zag ik snel in dat het toch mogelijk was, als we niet te zot deden. In december ben ik met YNAB gestart, en in februari heb ik een huisje in Tsjechië geboekt voor het hele gezin. Eind oktober zijn we nog eens een weekendje weg geweest, in de paasvakantie gaan we nog eens weg, en de vakantie voor de zomer is ook geboekt. Daar zijn we voor aan het sparen met spaardoelen, niet alles is al gecoverd, maar we gaan er wel geraken.”

Heb je alleen spaardoelen voor vakantie?

Joyce: “Neen, ik heb belachelijk veel spaardoelen, maar dat vind ik zelf tof. Ik heb een mastercategorie voor ons huis, waarin alles onderverdeeld zit: “chambrangs”, “terras”, “planten voortuin”. Vroeger waren mijn categorieën veel breder, dan was het “onderhoud en afwerking huis”, maar zo verloor ik uit het oog waarvoor ik concreet aan het sparen was. Het is ook veel leuker om die kleine doelen te zien groeien en dan plots geld te hebben om mee naar de winkel te gaan. Ik heb geen bullet journal, maar YNAB is op dat vlak ook een beetje mijn checklist geworden”.

Ik ga je wat vragen voorleggen die mensen zich vaak stellen. “Waarom zou ik betalen voor een cursus om meer geld over te houden?”. Gevolgd door: “Waarom zou ik elke maand een paar euro abonnementsgeld betalen voor YNAB als ik minder wil uitgeven?”.

Joyce: “Als iets helpt, dan heb ik er niet echt een probleem mee om ervoor te betalen. Ik hield ooit een Excel-file bij, maar daarmee deed ik niet meer dan registreren, wat weinig uithaalde. Het geld dat ik elke maand uitgeef aan YNAB is gebudgetteerd, ik kan zoiets onmogelijk zelf in elkaar steken en ken geen systeem dat even performant is en goedkoper. Als je geen zeven euro per maand hebt om je geldzaken op orde te krijgen, dan is dat volgens mij een teken dat je YNAB zeker nodig hebt. (lacht)

Wat de prijs van de cursus betreft: je kan alles inderdaad zelf uitzoeken, maar dan ben je veel langer bezig. Ik heb drie jonge kinderen, ik had geen zin om het zelf uit te zoeken en gefrustreerd te raken omdat ik het niet snapte, waardoor ik vast was gestopt. De cursus was hapklaar, en op twee uur en half had ik mijn eerste budget opgesteld. Ik zag het als money well spent, en een cadeau aan mezelf en mijn gezin. We gebruiken het ondertussen ook voor Klaas zijn zaak, en hebben nooit nog problemen met BTW, bijvoorbeeld.”

Was Klaas direct mee?

Joyce: “In het begin dacht hij dat het iets was dat wel weer zou overwaaien. (lacht) Ik ben diegene die de meeste zaken ingeeft, hij laat mij doen en is er wel tevreden over.”

Moet je karakter hebben om het vol te houden?

Joyce: “Het wordt even slechter voor het beter wordt, en dan moet je doorzetten. Je moet eerst je situatie bekijken, en dan is het zo dat je de eerste maanden vooral de minder leuke potjes zit in te vullen, omdat je vaak geen volledig jaar hebt om ze aan te vullen voor ze betaald moeten worden. Dan kan het lijken alsof YNAB ervoor zorgt dat je financieel minder aankan. Maar het wordt na een paar maanden vaak makkelijker. Ik raad iedereen aan om het een jaar te geven, omdat je vaste kosten dan pas opgedeeld worden in twaalf maanden, waardoor je meer overhoudt voor leukere dingen als het krap is. Ik zou nooit meer terugwillen naar de tijd voor YNAB, de gemoedsrust die we ervoor hebben gekregen is geweldig, en ja, het gebeurt dat ik het wat laat slabakken en niet alles direct ingeef. Dan trek ik het later wel weer recht. Het moet niet perfect zijn om goed te werken, heb ik geleerd. Soms is het even doorbijten, maar als ik zie hoe we er ondertussen voorstaan is het alles meer dan waard.”

Ik word geweldig blij van dat soort verhalen, en in onze private FB-groep voor cursisten lees ik ze geregeld. Wil jij ook mijn cursus volgen? Zorg dan dat je op de wachtlijst staat, dan krijg je een mail op maandag 11 februari met alle info om je in te schrijven, wat het kost en hoe je zo snel mogelijk kunt starten. Mis het niet, want het is de laatste keer dat ik hem in deze vorm en voor deze prijs op de wereld loslaat.

Dat het gebruik van een soort digitaal kasboek ervoor zou zorgen dat ik stressloos werk van mijn dromen zou kunnen maken, dat had je me een paar jaar geleden niet kunnen wijsmaken. En toch. Dankzij de budget app You Need A Budget gebruik ik mijn geld op een volledig andere manier, zonder stress. 

Ik ben nogal een stresskonijn, helemaal als het over geld gaat.
Zoals ik al vertelde ben ik bang voor geld. Of neen: ik ben bang voor geen geld. Ik vind het belangrijk om marge te hebben, zeker als freelancer. Leven van de liefde en de visvangst mag dan wel romantisch klinken, ik krijg al stress bij de gedachte alleen.

Gooi daar een bouwproject van een paar miljoen tegen (Belgische franken, niet euro’s), en je kunt je voorstellen dat ik onrustig word. Onrust heeft bij mij vaak te maken met een grote factor: te weinig informatie. En dat is een van de redenen dat ik zo zot ben van YNAB. You Need a Budget, voor de volledigheid. Want YNAB is alle informatie over ons geld, op elk moment.

Door enkele jaren geleden YNAB te beginnen gebruiken besefte ik dat een mens eigenlijk niet gigantisch veel weet als hij voortgaat op de stand van zijn rekening. Soms denk je dat je veel geld hebt, maar komt er ineens een grote afrekening en bleek dat je dat geld eigenlijk helemaal niet ter beschikking had. Soms heb je wat spaargeld staan, en gaat je auto kapot, en blijkt dat je dat geld dat je nodig hebt voor een nieuwe motor niet meer kunt gebruiken voor die verbouwing van de badkamer.

Been there, done that, bought the t-shirt.

Ik moet het jullie waarschijnlijk ook niet vertellen.
Ik ben nogal een bange. Zie altijd als eerste alle mogelijke beren op de weg.
Ik denk niet dat ik aan zo’n groot bouwproject was durven beginnen zonder YNAB.
Omdat ik voor ik het programma begon te gebruiken eigenlijk nooit wist of er wel geld was, en waarvoor.

Om een lang verhaal kort te maken verdeel je in YNAB je geld volgens functie. Je geeft elke euro een job, ook je spaargeld. Geld een job geven betekent niet dat je het ook moet uitgeven. Het betekent dat je het ergens voor reserveert (en op die manier altijd weet hoeveel je hebt staan voor een nieuwe auto, schoenen of een ander folieke), maar ook dat je ermee kunt schuiven als je het ergens anders dringender nodig hebt. Want ook dat is het leven. Dat is vooral het leven.

Telkens er geld binnenkomt stel je je de vraag “wat moet dit geld eerst doen voor er nog eens geld binnenkomt?”. De ene keer is dat bij ons “eten betalen”, en “de hypotheek aflossen”. Als dat soort dringende dingen zijn gebeurd, en er is nog wat geld over, dan was dat in de tijd dat we niet bouwden “op restaurant gaan” en “kleren voor Kelly en de kindjes”. Youri koopt bijna nooit kleren, dus dat is een gemak. Nu we aan het bouwen zijn zijn er nieuwe prioriteiten, tegen de verhuis bijvoorbeeld, deze:

In YNAB maak je voor dit soort zaken categorieën met doelen aan.
Rechts zie je wat je al in die categorie hebt zitten. Dat geld kun je dus nergens anders aan uitgeven, en doe je dat wel, dan moet je schuiven met je budget. Wreed handig.

Ik had nog maar net dit lijstje gemaakt toen Youri kwam vertellen dat we nog een condensdroogkast moesten kopen, omdat onze huidige niet handig is in de nieuwe crib. Was zo’n toffe aankoop van een paar honderd euro in het verleden paniek geweest (want nog meer geld nodig, en we moeten nog zoveel kopen), dan was het nu kwestie van schuiven met opgespaard geld van de laatste maanden dat niet was uitgegeven in categorieën als “babysit” (aja, wij gaan nergens meer want doodmoe om zeven uur) en “restaurant” (van hetzelfde) doorschuiven naar mijn nieuwe categorie “condensdroogkast”, en voor de rest van het geld een doel maken met als deadline de maand van onze verhuis. Op die manier weet ik perfect hoeveel geld ik elke maand in die categorie moet steken (YNAB rekent dat voor mij uit) en heb ik een soort afbetalingsplan, maar dan op voorhand. Dat is keihard de max.

Groen betekent dat ik een spaardoel heb gehaald. Voor de bergingrekken wilde ik een bepaald bedrag halen, en dat groen wil zeggen dat ik er ben. Het kan ook wijzen naar een maandelijks doel (van bijvoorbeeld 30 euro per maand), en dat je dat hebt gevuld. Oranje betekent: je bent er nog niet, of: je zou deze maand nog eens geld in dit potje moeten steken als je er hebt na je dringendere uitgaven. Als je op de categorie klikt krijg je een teller per doel.

Tof he? Ik vind van wel.

Er is ook een fase 2 met spaardoelen, voor na de verhuis. Lees: voor als er weer geld is. Hopelijk.

Heb ik mijn condensdroogkastpotje gevuld (hallo, Scrabble), en al mijn andere doelen, en heb ik nog over? Dan weet ik dat ik het met een gerust gemoed in “nieuwe schoenen Kelly” kan stoppen. Is dat niet zo (wat waarschijnlijk eerder het geval is), dan weet ik in elk geval dat het waarschijnlijk wel goedkomt met mijn droogkast.

Het is die hele methodiek achter YNAB die ervoor zorgt dat ik eraan ben durven beginnen, aan onze bouw. Het is die klaarheid die ervoor zorgt dat ik kan blijven ademhalen.

Ik hoor van veel mensen dat ze direct zouden tekenen voor zo’n gemoedsrust, maar dat ze niet weg geraken met YNAB. Want in het Engels. En niet supermoeilijk, maar wel even zoeken hoe het werkt. Meteen de reden dat ik er een cursus over heb gemaakt.

Mensen die de cursus gevolgd hebben posten dit soort dingen in de Facebookgroep die bij de cursus hoort. Ik wil maar zeggen.

Heb je interesse in de online cursus “YNAB voor beginners”? 
Hier kun je je inschrijven en er vandaag nog aan beginnen.

Wie is ingeschreven heeft onbeperkte toegang, je hoeft dus volgende week niet te kunnen starten.

Meer weten? Hier lees je alle blogposts die ik al schreef over YNAB.

Disclaimer: dit is een oude post. De data kloppen niet meer. Wil je je inschrijven voor de online cursus “YNAB voor beginners”, dan kan dat hier. 

Een goede maand geleden lanceerde ik mijn eerste online cursus, “YNAB voor beginners”.

Daar ging een hoop werk aan vooraf. Een onderwerp bepalen. Een structuur uittekenen. Video’s opnemen. Screenshots maken. Teksten schrijven. Leren hoe nieuwsbrieven werken. The works.

Ik wist niet waar ik aan begon. Er waren eigenlijk maar een paar dingen die ik wel wist. Dat ik zelf gered ben door YNAB. Dat het gebruiken van een budget en de methodiek en regels die de basis van het programma vormen ervoor hebben gezorgd dat ik kon blijven freelancen toen ik zwanger was, dat we durfden beginnen aan de bouw van ons huis, dat ik niet hele dagen wakker hoef te liggen over geld, ook als de geldkraan een paar maanden alleen maar wil druppen in plaats van stromen.

Dat ik heel veel vragen kreeg van mensen die met YNAB en budgetteren wilden beginnen, omdat ze er niet weg mee raakten. Doordat het in het Engels was. Doordat ze niet wisten hoe ze moesten beginnen. Wat ze daar concreet voor moesten doen. Omdat ze zich afvragen hoe ze in godsnaam hun toekomst konden voorspellen, of dat niet gewoon hetzelfde was als een huishoudboekje in excel, of wat ze moesten doen als hun partner niet meewilde. Of ik het hen niet eens wilde uitleggen. Wat ik dan probeerde, maar ik heb ook maar 24 uur in een dag, en dan voelde ik me ambetant omdat ik niet kon ingaan op de vraag om het eens bij mensen thuis te gaan expliceren.

Allemaal dingen die volgens mij verholpen konden worden door een online cursus te maken, die mensen op hun eigen tempo konden volgen zonder dat ik naast hen moest staan.

Youri vreesde dat niemand geïnteresseerd zou zijn, laat staan zou willen betalen. Youri kreeg geen gelijk, maar dat weten we maar omdat het ondertussen achteraf is. Het was allemaal best onzeker, maar de respons was super en ik ben nog altijd aan het nagenieten van de eerste lancering en alles dat erbij hoorde.

Toen koos ik heel bewust voor een systeem met open cart en closed cart. 

In gewone mensentaal: een cursus die open ging voor inschrijvingen op een bepaalde datum en een week later alweer dicht ging. Wie niet was ingeschreven had de boot gemist, wie wel was ingeschreven kon op zijn eigen tempo beginnen, de cursus blijft onbeperkt beschikbaar.
Waarom ik dat deed? Om verschillende redenen. Mensen zijn uitstellers, aan jezelf ken je een ander, en ik dacht dat niemand zich zou inschrijven als ik er geen einddatum op zou plakken. Daarnaast had het voor mij als begeleider voordelen dat iedereen in dezelfde periode startte en verder evolueerde doorheen de cursus. Mijn cursisten zullen waarschijnlijk bevestigen dat ik erop sta om mensen zo snel mogelijk te voorzien van antwoorden, zowel via mail, onder de verschillende cursusmodules en in de Facebookgroep waartoe je als cursist toegang krijgt.

De eerste week was ik daar de enige expert wat YNAB betreft. Nu zit het daar vol mensen die de cursus hebben gevolgd en zelf expert level bereikt hebben. Nu helpen mensen elkaar, en spring ik nog af en toe bij. Maar het grootste begeleidingswerk is ondertussen weer achter de rug, waardoor ik heb beslist dat ik klaar ben voor een nieuwe launch. Die was eigenlijk maar weer gepland voor april, maar mensen maken reclame (wat de max is), en ik krijg zoveel mails dat ik het jammer vind dat die mensen nog zo lang zouden moeten wachten. Allez, zie die daar nu staan.

Ik heb hard nagedacht over de datum van de nieuwe launch, want zo’n week is behoorlijk intens.

Ik mik op dinsdag 6 februari om de cursus opnieuw open te zetten. Op 13 februari sluit ik weer af. (dit is een oude post: de volgende lancering is rond 20 juni) Wil je beginnen met werk te maken van je financiële gemoedsrust en eens eindelijk leuke dingen doen met je geld, dan is dat de week waarin je moet inschrijven. Dat wil niet zeggen dat je de cursus die week moet kunnen bekijken. Dat maakt niet uit. Van zodra je ingeschreven bent blijf je overal toegang toe hebben.

Ik heb ondertussen ook een enquete verstuurd naar mijn huidige cursisten, die anoniem kon ingevuld worden, zodat mensen geen druk voelden om te zeggen dat ze de cursus goed vonden als dat niet het geval zou zijn. En kijk, dit zijn enkele dingen die ik ondertussen doorkreeg.

Jep, met mijn accent moet je wel kunnen omgaan. De meeste mensen vonden het niet zo storend, heb ik de indruk, maar ik kan niet garanderen dat dat ook voor jou zo zal zijn. En “beste centjes investering ooit!!“, ge hebt het niet van mij.

Ik was trouwens ook heel blij om lezen dat mensen die in het begin lieten weten dat ze het gek vonden om te betalen voor iets om geld te sparen plots wel mee waren.

Allez ja, ge kunt een beetje gaan peinzen hoe blij ik hiervan word.
Wil je intekenen op de online cursus “YNAB voor beginners”, waarmee je op twee uur je eerste budget opstelt? Dat kan hier!

Meer lezen over YNAB?

Kathleen kon dankzij YNAB voltijds ouderschapsverlof nemen.
Sofie, Bram en hun vijf kinderen gebruiken YNAB om rond te komen met één inkomen. 
Michel is ondertussen ook mee. <3
Liese volgde mijn cursus als tester.
Op deze pagina van “YNAB voor beginners” vind je extra info over de cursus, wat anderen zeggen, en hoe het mij heeft geholpen.
Dit is de officiële pagina van YNAB, met heel veel extra info.

Wil je je inschrijven om YNAB te testen, volg dan mijn link. Schrijf je je dan in voor YNAB na de 34 gratis dagen die je altijd krijgt, dan krijg je dertien maanden YNAB voor de prijs van twaalf. Ik krijg ook een gratis maand als jij je registreert. Kan ook perfect als je de cursus niet wilt volgen, trouwens. Wacht je liever tot de cursus live gaat, dan kan dat ook. Van zodra je registreert beginnen je 34 gratis dagen te lopen.