Tagarchief: ynab

[YNAB voor beginners] is live!

Schermafdruk 2017-12-19 13.47.42

Het is eindelijk zo ver. De online cursus “YNAB voor beginners” waar ik de afgelopen weken bloed, zweet en tranen in heb gepropt is nu te volgen.

Alle info over de cursus vind je op deze pagina, waarop je ook kunt inschrijven. De prijzen vind je als je doorklikt op “schrijf je nu in!”.

Lees hem zeker eens goed door, ik heb mijn best gedaan om zoveel mogelijk vragen te beantwoorden.

Betalen kan zowel via kredietkaart als overschrijving. Voor dat laatste stuur je me gewoon een mailtje via het adres dat je op de verkoopspagina vindt, en dan stuur ik je de nodige info.

Wie ingeschreven is op de wachtlijst zou ondertussen een mail moeten gekregen hebben met een kortingscode, of dat in de loop van vandaag moeten doen. Ben je ingeschreven en kreeg je hem morgenochtend nog niet, geef me dan even een seintje via mail, dan zorg ik dat het in orde komt.

Van zodra je betaling binnen is kun je starten, maar heb je nu geen tijd, dan kun je dat ook doen op een moment waarop het je wel uitkomt. De cursus blijft gewoon beschikbaar.

Wie via mijn blog intekent mag bij het betalen onder “coupon” TFTC10 invullen, en dan gaat er nog eens tien procent van de prijs af. Hetzelfde voor wie via overschrijving wil betalen, vermeld dan gewoon even je code.

Heel graag tot daar!

Wil je weten wat één van mijn testers van de cursus vond? Ga dan eens Lieselotte haar blogpost lezen. 

Die keer dat lilith 2,8 haalde voor wiskunde

IMG_1500Volgende week heb ik iets te verkopen. Ik ben blij, dat wil zeggen dat mijn cursus af is, en ik ben zenuwachtig, want dat wil zeggen dat ik iets te verkopen heb.

Ik zat zo wat na te denken over mijn USP, mijn unique selling proposition. Waarom ge net van mij zo een online cursus “budgetteren voor beginners” zou kopen en niet van een ander. Waarom ik, die nooit verander? En toen bedacht ik me dat dat exact dezelfde reden is waardoor ik eerst dacht dat ik de laatste mens op aarde was die zo’n cursus met cijfers moest maken: omdat ik ooit 2,8 op tien haalde voor wiskunde. In het vijfde middelbaar, zo blijkt. Niet dat dat zo uitzonderlijk was. Ik was zeer regelmatig gebuisd voor wiskunde. Niet uit malchance, maar omdat ik toen en nu nog steeds “bladiebladiebla” hoor in een gesprek waarin meer dan drie cijfers worden uitgesproken.

Het verklaart mijn glazige blik bij de boekhouder, architect en notaris. Het is de reden dat ik bij de bank op zoek moet naar mijn “jaja, snap ik allemaal perfect”-smoel. Het is daardoor dat ik bijna mijn diploma journalistiek niet heb gehaald (4 op 100 voor economie), wat toen heel erg leek maar waarover ik nu kan zeggen dat nog nooit iemand naar mijn diploma gevraagd heeft.

Ik snap niks van cijfers. Ben er doodsbang voor. Exact daarom ben ik de uitgelezen persoon om u deze cursus voor te schotelen.

Alle vragen die jullie zich stellen heb ik me vast ook gesteld.
Ik heb even hard gedacht dat het programma echt niks voor mij zou zijn.
En vooral: twee weken geleden had ik een onverwachte kost van meer dan duizend euro aan mijn auto, net voor de kerstperiode, en ik heb niet geweend! Omdat ik het kon betalen! Dankzij YNAB. Ge moet weten dat ik ook nogal een bleiter ben.

De cursus gaat ergens midden volgende week live.
Het is met audio, video, teksten en screenshots à volonté. En een Facebookgroep, waarin cursisten alle vragen kunnen stellen die ze willen, en waar ik ook rondhang om er zeker van te zijn dat iedereen ermee weg kan aan het einde van de rit. Het is de bedoeling dat jullie het snappen, en dus doe ik de cursus maar een week open voor mensen die echt gemotiveerd zijn om ermee aan de slag te gaan.

Door de cursus te kopen gaat er niet plots meer geld op uw rekening staan, maar ik garandeer wel dat hij al in de eerste twee maanden zal terugbetaald zijn and then some. Waarschijnlijk zelfs nog sneller.

Morgenmiddag om 12 uur sluit ik de wachtlijst finaal af. Die garandeert een early bird korting, dus ook als ge twijfelt: zet u erop. Daarna kan inschrijven ook nog, maar dan is het volle pot. Wie op de wachtlijst staat, krijgt ook als eerste de kans om in te schrijven.

Kort: 2,8 op tien voor wiskunde, en toch niet geweend toen ik plots duizend euro moest betalen voor een distributieriem en een groot onderhoud terwijl we ze op dit moment echt niet te scheppen hebben. Maar 6,4 op tien voor Nederlands, en toch journalist geworden. En dat in een school waarin ze zelfs geen Aardrijkskunde konden schrijven.

Neen, ik zou echt niet twijfelen als ik u was!

“Is dat dan niet hetzelfde als Excel, maar betalend?”, en nog 6 andere vragen over [YNAB voor beginners]

plaatsvanjegeldOMG. De cursus is af, op twee pdf’s na die ik vanavond ga afwerken. Na weken van ongelooflijk hard werken aan de video’s, de teksten, de screenshots en alles dat erbij hoort is dat een heerlijk gevoel. Morgen gaat mijn kleine legertje officieel aangestelde bèta-testers aan de slag om er de laatste foutjes uit te filteren. Als alles goed gaat krijgen de mensen die zich ingeschreven hebben op de wachtlijst in de loop van volgende week een mail dat ze zich kunnen inschrijven voor de online cursus.

Het is nog steeds de moeite om je op die wachtlijst te zetten, trouwens. Niet alleen omdat je dan af en toe een mail krijgt met extra informatie, ook omdat je makkelijk op reply kunt klikken met extra vragen, en omdat er een niet te onderschatten korting is voor iedereen die op die lijst staat. Je hebt geen verplichtingen door je op die lijst te zetten, je krijgt alleen nog wat meer informatie over budgetteren en hoe je YNAB daarvoor kunt gebruiken.

Hou in elk geval je mailbox in de gaten, want het mandje voor de cursus gaat maar een week open. Waarom? Omdat het mijn eerste online cursus is, en ik zeker wil zijn dat ik iedereen voldoende kan begeleiden. Dat wil niet zeggen dat je de cursus ook onmiddellijk hoeft te kunnen volgen. Je toegang blijft open, ook als je er maar in maart aan begint. Schrijf je je nu niet in, dan is het wachten tot ik de toegang nog eens opengooi in 2018.

Ik krijg regelmatig dezelfde vragen over YNAB, budgetteren en de cursus. Hieronder enkele antwoorden:

Is dat dan niet hetzelfde als Excel, maar dan betalend?

Er zijn blijkbaar mensen die YNAB helemaal kunnen namaken in Excel. Annelyse liet in de reacties weten dat zij dat kan. Ik ben daar geweldig van onder de indruk, want zelf ben ik helemaal niet zo’n whiz kid. Ik heb ooit wel een huishoudbudget bijgehouden in Excel, maar dat was helemaal niet te vergelijken met wat YNAB voor me doet.

Net zoals de meeste mensen hield ik mijn uitgaven bij in bepaalde categorieën, en deelde ik mijn grote kosten door twaalf zodat ik elke maand wist wat dat betekende. Het leverde mij heel weinig concreets op om mee aan de slag te gaan. Het was registreren, me al eens schuldig voelen, niet goed weten hoe ik iets kon veranderen, want die uitgaven, die waren er toch gewoon?

YNAB laat toe om te plannen voor de toekomst, financiële doelen te stellen, en die doelen aan te passen aan de realiteit van elke dag. Op die manier ben je actief aan het budgetteren in aanloop naar of op het moment dat je een aankoop doet, en niet steeds maar achteraf aan het reageren. Of ergers nog: vaststellen en niet weten wat je eraan kunt doen.

Die controle heb ik nooit bereikt door in een Excel bij te houden wat ik uitgaf.
Het enige dat ik bereikte was een schuldgevoel als ik een koffie kocht in het station.
Misschien ben ik een kluns in het instellen van Excel-spreadsheets. Oké, schrap misschien.

Maar als ik het al zou kunnen, dan zou ik het vast ook niet in 1-2-3 voor elkaar krijgen. Tijd is ook geld, en voor de prijs van anderhalf belegd broodje per maand vind ik dat je eigenlijk niet kunt sukkelen. Zeker als je weet dat de gemiddelde YNAB-gebruiker het eerste jaar honderden euro’s weet te sparen. Eigenlijk duizenden, maar dat klinkt zo hallucinant veel als je op dit moment niks weet over te houden en niet goed weet hoe dat komt. Dankzij de mobiele app en de desktopversie van YNAB heb ik in elk geval al gigantisch veel meer kunnen sparen en doen met mijn geld dan toen ik mijn Excel bijhield. Ik vind het niet te vergelijken, en ik heb al van veel gebruikers hetzelfde gehoord.

Als er weinig geld binnenkomt, dan mag je toch budgetteren zoveel je wilt, dan komt er toch niet meer binnen?

Heel veel mensen denken dat ze te weinig geld hebben om te budgetteren. Dat een budget opstellen alleen zin heeft als je veel te verdelen hebt. Maar eigenlijk is exact het tegenovergestelde waar. Hoe minder er binnenkomt, hoe belangrijker het is om prioriteiten te stellen in je uitgaven, zodat je er zo snel mogelijk weer bovenop raakt. Als je vertrekt vanuit schulden, bijvoorbeeld. Ja, dat kan, en in de cursus vertel ik je hoe dat gaat. Of als je zo snel mogelijk van leningen afwilt.

Neen, dankzij een budget zal er niet meer binnenkomen, maar door wat je hebt zo slim mogelijk te verdelen onder bepaalde potjes en maand na maand de keuzes te maken die op dit moment prioriteit nodig hebben kom je wel zo goed als zeker op een financieel spoor terecht waardoor zaken vlotter beginnen te lopen. Waardoor je wat aan de toekomst kunt denken, in plaats van van loon tot loon te leven. En dat is exact wat je nodig hebt, zeker als er heel weinig is.

Moet je dat programma koppelen aan de bank, en is dat wel veilig?

Koppelen aan de bank doe je niet, je geeft wel je rekeningstanden in en vult manueel je uitgaven aan. Ik heb nog geen weet van problemen met veiligheid, maar weet wel dat niemand via YNAB aan je geld kan. Het ergste dat kan gebeuren als iemand je paswoord weet te ontfutselen is dat ze kunnen zien hoeveel geld je hebt.

Wat als ik niet weet wat ik de volgende maand ga uitgeven? Kan ik dan wel budgetteren?

Is er iemand die weet wat de volgende maand gaat brengen? Aan medische kosten, kapotte auto’s, schoenen waarvan de hak afbreekt net voor je naar een etentje van je werk moet? We hebben geen glazen bol, en dat hoeft ook helemaal niet. Daar is YNAB volledig op voorzien.
Budgetteren gaat immers niet over voorspellen, maar over prioriteiten stellen.

Je budget is een ruw overzicht van wat je wilt dat je geld gaat doen. Een soort schets.
Een schets waarvan je al op voorhand weet dat er details gaan veranderen. In sommige maanden meer dan alleen maar details.
En als die dingen veranderen, dan pas jij dat budget gewoon aan.

De bedoeling is niet: op 1 december perfect voorspellen wat je gedurende de hele maand gaat uitgeven, en daar zeker niet vanaf stappen.
Dat is absurd, niemand kan dat.

De bedoeling is niet: kwaad zijn op jezelf telkens je je budget aanpast.
Dat is al even absurd.

Er zijn maar vier regels in YNAB, en een van die vier is: roll with the punches.
Pas aan waar nodig. Stel dat je 400 euro had voorzien voor boodschappen, en plots besef je dat je aan het eind van de maand een etentje organiseert voor acht vrienden. Een etentje dat je niet had gebudgetteerd.

Wat doe je dan? Bellen naar je vrienden om het af te zeggen, omdat er niet meer genoeg geld in je boodschappencategorie zit? Natuurlijk niet. Je past aan, door wat geld te gaan zoeken in categorieën als “restaurantbezoek”, “nieuwe schoenen” of “onderhoud auto”.

Als je het volgende maand wat breder hebt vul je die dan wel weer eens aan.
Zo gaat dat in het leven: een euro die je uitgeeft aan champagne kun je niet ook uitgeven aan een distributieriem.

Dat heeft niks met voorspellen te maken. Alleen maar met prioriteiten, en die kunnen aangepast worden waar dat nodig is.

Is die app beschikbaar voor elke telefoon?

You Need a Budget werkt zowel via je browser als via een mobiele app die beschikbaar is voor iPhone, Android en iPad. Ik raad aan om versie in de browser te gebruiken om alles te plannen, en de mobiele app voor als je buiten komt bij de supermarkt en wilt ingeven wat je hebt uitgegeven.

Ik snap niet waarom ik zou moeten betalen voor iets als ik minder zou willen uitgeven. Is dat niet gigantisch tegenstrijdig?

Ik vind van niet. Zoals gezegd betaalt YNAB zichzelf doorgaans al de eerste maand terug, en ik durf zeggen dat dat met mijn cursus net zo zal zijn. Doordat je veel bewuster beslissingen gaat nemen over uitgaven spaar je al snel een paar honderd euro uit, vaak nog een pak meer. Dat was bij mij zeker het geval. Dan valt de prijs die je voor je maandelijkse YNAB-abonnement betaalt geweldig mee, als je weet dat die overeen komt met de aankoop van ongeveer anderhalf belegd broodje.

Is de cursus wel iets voor mij?

Volgens mij is deze cursus iets voor jou als:

– je je niet op het financiële punt bevindt waarop je je zou willen bevinden. Dat punt is voor iedereen anders. De ene is content met een huurhuis en stromend water, de andere wil ooit in een kasteel op een heuvel wonen.
– je het beu bent om steeds weer het hoofd boven water te moeten houden en het gevoel hebt dat je ter plaatse blijft trappelen.
– je eindelijk werk wilt maken van je financiële doelen. Zodat je die vakantie wilt maken die al jaren op je bucket list staat, je badkamer kunt renoveren of misschien zelfs dat huis van je dromen kunt beginnen plannen.
– je niet dag in dag uit bezig wilt zijn met je budget. De software van YNAB maakt het makkelijk om snel up to date te blijven, zodat je er niet constant mee bezig hoeft te zijn.
– je al eens bent begonnen met YNAB maar ergens op bent vastgelopen of het systeem niet voldoende snapte om het in de praktijk te brengen.

Deze cursus is niet voor jou als:

– je YNAB al een hele tijd gebruikt en het gevoel hebt dat je er helemaal mee weg bent.
– je wel wilt budgetteren maar verwacht dat je het op twee minuten in de vingers zult hebben. Deze cursus is een shortcut, die je de belangrijkste stappen toont en je bij de hand neemt om goed op te starten en het meeste uit je abonnement te halen. Maar je moet wel bereid zijn om zelf aan de slag te gaan en er de tijd voor te nemen.
– je niet geïnteresseerd bent in wat je geld doet en hoe je er meer je eigen zin mee kunt doen.
– je op zoek bent naar een magische oplossing. YNAB is veel, maar het is geen app die je installeert en zonder moeite een paar nullen aan je bankrekening toevoegt. Je moet wel bereid zijn om er werk van te maken, maar dan zijn de resultaten wel zeer bemoedigend.

Wil je meer lezen over hoe YNAB mijn leven heeft veranderd, dan kan dat via de YNAB-categorie en de blogposts die daaronder vallen. Inschrijven voor de wachtlijst kan nog steeds, dan weet je zeker dat je het als eerste hoort als de poorten van de cursus openzwieren en je je kunt inschrijven. 

Help, ik krijg mijn man niet mee en 4 andere vragen over [YNAB voor beginners]

ynab_manwilnietmeeHet is ongelooflijk fijn om al jullie enthousiaste reacties te lezen sinds ik de online cursus “YNAB voor beginners” heb aangekondigd. Er staan al heel veel mensen op de wachtlijst, en ik hoop echt dat een budget voor veel van hen het verschil kan maken dat het voor mij heeft gemaakt. Ik ben druk bezig met de laatste loodjes van de cursus, die bestaat uit video, audio, tekst en veel screenshots, zodat ik met handen en voeten kan uitleggen hoe het allemaal gaat.

Heel wat mensen hebben me al hun vragen en bezorgdheden gemaild, wat super is, want zo weet ik zeker dat ik ze tot in de details kan aanpakken in de cursus.

Deze vragen kreeg ik de afgelopen weken het vaakste:

  1. Help, ik krijg mijn man niet mee. Kan ik dan wel zelf aan de slag met een budget?
    Zoals met de meeste dingen behalve een zak chips eten is met twee leuker dan alleen. Ik zou iedereen die wil gaan budgetteren dus zeker aanraden om het minstens eens te proberen verkopen aan diegene waarmee hij of zij het bed of de financiën deelt. Er is meestal iemand die de grote trekker en enthousiasteling is, en iemand die bereid is om erin mee te gaan. Bij ons is dat net zo: Youri raakte al snel overtuigd van de voordelen (dat alleen al wil heel veel zeggen, Youri staat doorgaans nogal weigerachtig tegenover iets moeten doen dat hij eerder niet moest doen, en dat is een understatement) en dat zorgt ervoor dat hij bereid is om zijn uitgaven systematisch in te geven in de mobiele app. Veel verder gaat het niet. Ik plan het budget en trek dingen recht als dat nodig is. Ik schuif met bedragen in categorieën en blus brandjes. En dat werkt perfect.Als je een partner hebt die niet meteen staat te springen, dan zijn er volgens mij twee mogelijkheden: 

    geef het tijd. Youri was eerst sceptisch maar toen hij zag dat er plots meer gemoedsrust en minder stress was, gevolgd door meer geld op onze rekeningen en meer marge om eens iets leuks te doen was hij toch ineens mee. Het hangt ook af van de manier waarop je het verkoopt: er is een fundamenteel verschil tussen “wij gaan moeten stoppen met geld uitgeven en vanaf nu hebben we een budget” en “ik heb hier iets op mijn computer staan waarmee we meer geld zouden moeten overhouden zonder dat we meer moeten werken. Misschien kunnen we zo eindelijk eens die trip naar Barcelona maken in 2018. Of stoppen met vechten elke keer ik thuiskom met een paar schoenen”.

    doe het alleen. Je kunt een paard wel naar het water leiden, maar als het niet wil drinken, dan wil het niet drinken. Hoe je dat oplost hangt van jullie situatie af. Als er geld van een gezamenlijke rekening gaat dan kun je overeen komen dat jij alles ingeeft, en hij je de briefjes bezorgt, of gewoon kan zeggen wat een uitgave van 58 euro juist was zodat jij ze in de juiste categorie kunt stoppen.Stel dat het aan cocaïne was, en hij dat niet wil toegeven, dan kun je altijd nog een categorie “onbekend, waarschijnlijk cocaïne” toevoegen en gewoon doen van “Stay calm and carry on with the budget“. Werken jullie met een rekening waarop jullie vanop jullie persoonlijke rekeningen storten om bijvoorbeeld de huur te betalen, dan kun je zijn rekeningstanden laten voor wat ze zijn en zijn stortingen voor jou als een vorm van inkomsten zien.Er zijn mogelijkheden. Maar geef vooral niet op: wat vandaag niet is kan morgen nog komen. In de cursus geef ik nog meer tips om mensen warm te maken om samen te werken aan hun financiële doelen.

  2. Ik heb geen benul wat ik op een maand uitgeef. Hoe kan ik dat dan juist voorspellen in zo’n budget zonder constant alles te moeten aanpassen?
    Je hebt helemaal geen glazen bol nodig om een degelijk budget op te stellen.
    Budgetteren gaat niet over voorspellen, maar over prioriteiten stellen.
    Je budget is een ruw overzicht van wat je wilt dat je geld gaat doen. Een soort schets.
    De bedoeling is niet: op 1 december perfect voorspellen wat je gedurende de hele maand gaat uitgeven, en daar zeker niet vanaf stappen.
    Dat is absurd, niemand kan dat.
    De bedoeling is niet: kwaad zijn op jezelf telkens je je budget aanpast.
    Dat is al even absurd.
    Er zijn maar vier regels in YNAB, en een van die vier is: roll with the punches.
    Pas aan waar nodig.Stel dat je 400 euro had voorzien voor boodschappen, en plots besef je dat je aan het eind van de maand een etentje organiseert voor acht vrienden. Een etentje dat je niet had gebudgetteerd.
    Wat doe je dan? Bellen naar je vrienden om het af te zeggen, omdat er niet meer genoeg geld in je boodschappencategorie zit? Natuurlijk niet. Je past aan, door wat geld te gaan zoeken in categorieën als “restaurantbezoek”, “nieuwe schoenen” of “onderhoud auto”.
    Als je het volgende maand wat breder hebt vul je die dan wel weer eens aan.
    Zo gaat dat in het leven: een euro die je uitgeeft aan champagne kun je niet ook uitgeven aan een distributieriem. Dat heeft niks met voorspellen te maken. Alleen maar met prioriteiten, en die kunnen aangepast worden waar dat nodig is.

  3. Is dat allemaal in het Engels? Ik snap geen Engels.
    YNAB is een Amerikaans programma, en de tutorials zijn dus in het Engels, net als de interface van het programma dat je gebruikt om te budgetteren. Ik merk dat heel wat mensen hun tanden stukbijten op wat een checking account is, wat het betekent om in overdraft te gaan, en wat ze in godsnaam bedoelen met een reconciliation. Mijn cursus is in het Nederlands, met een West-Vlaams accent in de video’s. Ik leer je hoe je je categorieën in het Nederlands zet, zodat je eens je de methode snapt eigenlijk nog weinig last zult hebben van een taalbarrière.

  4. Is dat dan gekoppeld aan je bank?
    Wel, neen. In Amerika hebben ze de mogelijkheid om transacties automatisch binnen te halen in YNAB, maar bij ons lukt dat niet, en maar goed ook. YNAB werkt veel beter als je elke uitgave en elke euro die binnenkomt zelf bijhoudt. Op die manier ga je bewuster om met je geld, en dat heeft alleen maar voordelen, geloof me.

  5. Say what? MOET IK DAN ELKE UITGAVE INGEVEN?!
    Jep, dat is de bedoeling.Of dat dan niet vreselijk veel werk is? Dat valt mee, en hoe langer je het doet, hoe minder tijd erin kruipt. Na een tijdje ben je het gewend om je uitgaven al in de winkel in je mobiele app te droppen dat je niet meer nadenkt over de seconden dat het in beslag neemt. Ben je het toch vergeten, dan doe je zoals ik, en werk je een keer per week je budget bij. De ene keer gaat dat vlot, de andere keer voelt het als puzzelen met honderd stukjes terwijl er een peuter in de buurt is. Maar het lukt. En het helpt me elke dag opnieuw zo hard dat ik het er keihard voor over heb.
    Zelfs mijn meest kritische echtgenoot van het universum houdt het al een paar jaar vol.
    Niet voor mijn mooie ogen, maar omdat ook hij elke dag de voordelen plukt van ons budget: meer rust, minder onzekerheid, en meer geld op onze rekening.

Binnen enkele dagen beantwoord ik nog wat meer vragen. Hier gaf ik al wat uitleg over het systeem, hier over wat het voor me deed.
Heb je zin gekregen om nog voor het einde van het jaar aan de slag te gaan om werk te maken van minder stress over geld? Je kunt je nog altijd op de wachtlijst zetten, dan krijg je meer informatie en ben je bij de eersten die zich kunnen inschrijven, mét een early bird korting. 

lilith is op zoek naar het leien dakje

IMG_0601Wij waren dus begonnen met bouwen.
In het begin ging het snel.
Achteraf bekeken misschien te snel.
Weet ik het, wat ken ik van bakstenen op elkaar zetten?

Ondertussen heb ik al veel geleerd:

  • hoe je een aannemer in gebreke moet stellen
  • dat er aannemers zijn die liever voor de tactiek “met de noorderzon verdwijnen” kiezen dan hun miserie op te lossen
  • dat dat allemaal niet om te lachen is, dat gerucht dat bouwen een gigantische berg stress met zich kan meebrengen. En dat je dat wel kunt weten op voorhand, maar als je in de fase komt dat je elke ochtend aan elkaar moet vragen of er überhaupt iemand is die er nog van heeft kunnen slapen, dat de fun er toch snel af is

Anyway.

IMG_8924

Ik durf het bijna niet schrijven omdat ik bang ben om het te jinxen, maar onze ramen zijn gisteren opgemeten. Dat zou normaal in juli gebeuren, nog voor het bouwverlof, en ik zou hier een verslag kunnen opstellen met alles dat ervoor zorgde dat dat dus pas gisteren gebeurde, maar het heeft weinig zin.

Don’t treat a gift like a burden“, zegt Gretchen Rubin dan in haar Happier podcast. En het begint weer te lukken. Nadat ik van “hoera, ik mag hier komen wonen” naar “ik wil niks meer over die werf horen laat mij gerust” ging op een paar weken tijd gaat het nu weer wat beter. De fouten lijken hersteld. We kunnen weer vooruit. En ik hoop dat het ergste nu echt achter de rug is.

IMG_1020

Om maar te zeggen dat ik al over veel dingen slaap heb gelaten, maar niet over geld.
Ik ben zo blij dat ik YNAB heb om me te zeggen dat we nog altijd op schema zitten, en een man die wat essentiële dingen bijhoudt in numbers. Als we op vlak van geld ook in onzekerheid hadden gezeten, ik zweer het u, ik had gezegd dat ze hun huis mochten houden.

Omdat ik zo content ben over mijn financiële gemoedsrust en er nog altijd erg vaak vragen over krijg. Omdat ik merk dat zoveel mensen blijven steken in de opstart van YNAB omdat ze er niet aan uit kunnen. Omdat ik nog altijd overtuigd ben van het feit dat het nog veel meer mensen zou kunnen helpen.

Daarom lanceer ik nog voor het eind van het jaar mijn eerste online cursus, “YNAB voor beginners“. Schrijf je in voor de wachtlijst (dan heb je ook recht op een early bird-korting), en je krijgt de komende tijd af en toe een mail met meer info en praktische zaken als de prijs en de lanceringsdatum.

Doen! Al was het omdat ik me er al keihard op heb gesmeten om maar niet aan mijn onbestaande ramen te moeten denken.

lilith deelt echte bullet journals van echte mensen

IMG_0692Vorige week was ik uitgenodigd op de Inspiratiedagen van De Standaard Boekhandel.
Ik kende die niet, en dat schijnt niet zorgwekkend te zijn als je niet in het bezit bent van zo’n boekhandel. Kort gezegd is het een evenement waarop mensen hun product kunnen voorstellen aan de uitbaters van de boekhandels. Uitgevers kunnen zelf geen mensen aanwijzen, je wordt uitgenodigd. En ik, ik werd uitgenodigd, omdat ik een handleiding over Bullet Journaling geschreven heb. Wij blij.

Zo stond ik dus plots in een hotel in Edegem, of all places. Naast mij zat een striptekenaar, aan de andere kant iemand met Atoma schriftjes en Stabilo fluostiften maar dan in pastel. En er waren dus heel veel boekhandelaars. Die hadden allemaal al van bullet journaling gehoord, al was het omdat er gedurende heel de maand een aanbieding loopt waarbij de boekhandels een standje hebben met bullet journals, mijn handleiding en creatieve producten. (voor wie mijn boek nog niet heeft: je krijgt het samen met een bijhorend bullet journal mee naar huis voor 20 euro. De twee kosten anders samen 30 euro. Het kan dus wel eens het moment zijn)

Die aanbieding staat in de folder onder deze vorm:

IMG_0662

Super. Geweldig schoon. Content mee. Alleen merk ik dat dit soort pagina’s minstens even veel mensen aantrekt als afstoot. En vooral dat laatste is jammer, want ik merk dat het exact die mensen zijn die baat zouden kunnen hebben bij het systeem die worden afgeschrikt. Omdat ze denken dat ze geen tijd hebben voor zoveel fietjefatjerietjes met stiftjes en washi tape. Hun hoofd ontploft nu al, waar zouden ze dan nog de tijd halen om de datum te handletteren?

I feel them. Ik ben namelijk een van hen. Mensen gaan er vaak automatisch van uit dat ik wel een hele creatieve mie moet zijn, omdat ik een handleiding over bullet journaling geschreven heb. Niks is minder waar. Ik heb maar één magische truc nodig om mensen van “ik kan dat niet” naar “dat is misschien wel iets voor mij” te laten evolueren. Mijn bullet journal openslaan. Op de inspiratiedagen voelde ik de opluchting van de boekhandelaars op mij afdampen. Dus dat was het maar. Dat konden zij ook. Dat konden hun klanten ook. En ik maar “I KNOW!!!“, denken. En zeggen. Tot ik aan het einde van de dag geen stem meer had, maar volgens mij de boodschap wel heb overgebracht.

Het is geweldig, dat het systeem van Ryder Carroll is opgepikt door ongelooflijk creatieve vrouwen met brush pennen, maar eigenlijk feitelijk draait dat systeem niet eens zozeer om dat creatieve aspect. Dat heb ik ook al eens proberen te verhelderen in deze blogpost. Niet eens omdat ik zozeer meer boeken wil verkopen, maar omdat ik met eigen ogen zie hoe hard mensen die denken dat het niks voor hen is, gebaat kunnen zijn eens ze snappen dat het niet eens is wat ze denken dat het is.

Ik gebruik geen washi. Ik gebruik weinig of geen kleuren. Ook geen leuke banners of ribbons voor mijn titels. Mijn bullet journal ziet er zo uit:

IMG_0332

Op een uitzonderlijk creatieve dag zo.
IMG_8357
Het is niet gemaakt om veel likes mee te scoren op Instagram. Daar is het allemaal niet boeiend genoeg voor, vrees ik. Het is evenwel het beste dat mij en mijn gemoed de laatste maanden is overkomen. Naast YNAB dan, maar daar ga ik binnenkort nog eens over bloggen. (en andere dingen doen, sssst)
Omdat ik het doe werken voor mij.
Door veel dingen niet te doen.
Andere wel.

Ik heb aan enkele bullet journal aficionado’s gevraagd om hun pagina’s te delen.

Renilde ken je misschien van haar blog mooiding.be. Zij staat in het onderwijs en gebruikt haar bullet journal voor van alles en nog wat, van examenroosters tot oudercontacten en nog honderd dingen meer. Dit zijn enkele van haar pagina’s:

Een weekplanning:

IMG_20170626_131602

Dailies:

IMG_20170626_131753

Een future log:

IMG_20170626_131835

Super om te zien hoe Renilde haar eigen systeem heeft, met een line a day, bijvoorbeeld, en het toch allemaal heel leuk en doenbaar houdt. Zonder het overzicht te verliezen.

Ook Lobke van Leuke Wereld is een grote fan van haar bullet journal. Wie door die van haar bladert ziet dit soort pagina’s.

IMG_6540 IMG_6562 IMG_6561

Kathleen van Tuttefrut gebruikte haar bullet journal lang enkel voor haar bijberoep, maar is ondertussen aan het doorschuiven naar de twee door elkaar gebruiken. Zij schreef er deze blogpost over, met voorbeeldjes van haar pagina’s.

Echte pagina’s uit echte bullet journals die erin slagen om hun echte eigenaars van dienst te zijn. Elke dag opnieuw. Ook op dagen dat tekenen en doodelen het verste van hun gedachten is. Allemaal even anders als hun eigenaars ook zijn. Want dat blijf ik het coolste vinden: het systeem is zo flexibel dat je het compleet naar je hand kunt zetten. En het dus kunt laten werken voor iedereen die op zoek is naar wat meer gemoedsrust. Al dan niet gecombineerd met andere apps of systemen, zoals ik zelf ook doe.

Wil je graag meer lezen en kijken?

Op bulletjournal.com vind je alle info van de bedenker van het systeem, Ryder Carroll.

Mijn boek “Bullet Journal, de handleiding” vind je hier, het bullet journal dat je erbij kunt kopen hier.

Ik krijg regelmatig de vraag welke bullet journals ik zelf gebruik: de Leuchtturm 1917, dotted, A5. Wegens dik papier dat niet doordrukt, handig formaat en dots.

Hier vind je wat screenshots uit het boek.

In deze blogpost help ik wat misverstanden over het systeem de wereld uit.

In deze Facebookgroep vind je voorbeelden van minimalistisch bullet journalen.

Wie vragen heeft over het systeem is ook van harte welkom op mijn “Bullet journal adviesbureau” (dat hoor je goed) op de Boekenbeurs. Je kunt er ook een boek komen kopen of laten signeren. Kom zeker eens af!

Hoe YNAB ervoor zorgt dat ik klaar ben voor mijn zwangerschapsverlof (financieel dan toch)

ynab_zwangerschapsverlof

Ik ben een trage loslater. Vanavond gaat Dexter voor het eerst sinds de start van zijn schoolcarrière naar de naschoolse opvang, en dat dat zo lang heeft geduurd ligt helemaal aan mij. Sommige weken heb ik me in duizend bochten gewrongen om mijn deadlines te combineren met om half vier aan de schoolpoort staan, of ervoor te zorgen dat iemand anders daar kon staan, maar ik vond hem nog zo klein. Zo kapot ook, van de lange schooldagen. En dus duurde het tot nu voor ik hem de stap wilde laten zetten. Hij zag het helemaal zitten, vanmorgen, en ik deed alsof ik dat ook deed. Komt goed.

Ik heb dan ook bakken vol respect voor de andere freelancers en zelfstandige moeders die erin slagen om die stap eerder te zetten. Net zoals voor de mama’s die een paar weken na de bevalling al weer aan de slag gaan, al weet ik dat dat lang niet altijd een keuze is die met veel plezier wordt gemaakt, en besef ik na het lezen van een post als deze hoeveel geluk ik heb dat ik überhaupt de keuze kan maken om er wat langer mee te wachten. Ik wist ook al bij Dexter dat snel weer beginnen werken niet voor mij weggelegd is. Het zou financieel natuurlijk makkelijker zijn, maar emotioneel helemaal niet. Als freelancer die op veel minder systemen kan rekenen dan iemand in vast dienstverband betekende dat dat ik me vorige keer in aanloop naar zwangerschap en bevalling kapot werkte om ervoor te zorgen dat ik kind 1 pas op drie maanden naar de onthaalmoeder zou moeten brengen. Dat zorgde toen voor stress, ik kan het u verzekeren, en ook op drie maanden vond ik hem nog ongelooflijk klein. Maar we hebben het overleefd.

IMG_5304

Ik had gedacht dat dat deze keer net zo zou zijn, wat stress over geld betreft. Maar neen, deze keer heb ik YNAB. Ik heb de voordelen van het budgetteringsprogramma al bezongen, maar om eens concreet aan te geven waarom het zo geweldig is. Vanaf het moment dat ik wist dat we voor een tweede kindje wilden gaan was er een nieuwe budgetcategorie: kind 2. Daar dropte ik elk maand een vast bedrag in, dat ik dus nergens anders voor kon gebruiken. Liever de maanden die volgden wat spaarzamer dan helemaal gestresseerd over geld met een pasgeboren baby op mijn schoot. Als ik aan het einde van de maand iets overhield, dan ging dat ook in het potje voor kind 2. Na een paar maanden zat er dankzij onze spaarzaamheid al behoorlijk wat in, zodat ik kon beginnen onderverdelen in potjes voor “opvang”, “kleren”, “meubels” en zelfs “pampers”. En nu, drie weken voor ik in bevallingsrust ga, zit er in elk van die potjes voldoende geld om mij te voorzien van een gemoedsrust die mij compleet vreemd was toen ik vier jaar geleden in zwangerschapsverlof ging. En dat is onwaarschijnlijk fijn.

Dit artikel vond ik dan ook zo waar: vier jaar geleden wist ik amper hoeveel er op mijn rekening stond. Dat lijkt chill, maar het niet weten/willen weten zorgde in mijn geval voor doodsangsten. Hadden we genoeg? Zouden we de opvang wel kunnen betalen? Was het wel slim om twaalf weken thuis te willen blijven met mijn kindje, als freelancer? Zou dat niet mijn financiële ondergang betekenen?

Nu weet ik heel duidelijk: neen. Het komt in orde. Ik weet wat ik heb, ik weet wat ik nog moet uitgeven, ik weet hoeveel boodschappen ons kosten en wat wij er gemiddeld doordraaien aan vaste en minder vaste kosten. Ik weet dat we er- zeker op financieel vlak- moeten komen als we ons verstand een beetje gebruiken. Het verschil met de vorige keer is zo gigantisch dat ik met mijn ogen moet knipperen om het te geloven. En het is niet dat we ze hier maar te scheppen hebben. Sterker nog: ik denk dat ik nu minder verdien dan vier jaar geleden. En toch voelt het helemaal anders.

De laatste maanden kreeg ik zo veel mails van de mensen die mijn kortingscode voor YNAB (die nu jammer genoeg niet meer werkt omdat er een nieuwe versie van het programma is) hebben gebruikt met gelijkaardige verhalen dat ik dacht, ik ga het nog eens delen. Omdat het misschien in het begin moeilijk en lastig lijkt, dat budgetteren, maar voor ons en heel wat anderen echt een verademing is gebleken. Ge weet nooit dat ik die ervaring nog kan doorgeven aan mensen die even hard sukkelen met hun angst voor alles dat met geld te maken heeft als ik ooit.

UPDATE: ik heb een nieuwe kortingscode. Wil je YNAB gebruiken? Als je via deze link inschrijft krijg jij een maand gratis, en ik ook. :)

UPDATE 2: Omdat ik zoveel vragen kreeg, ben ik stiekem bezig aan een cursus “YNAB voor beginners”. Wil je op de hoogte gehouden te worden, zodat je je op tijd kunt inschrijven? Hier vind je alle info!

Update: hoe zou het eigenlijk met YNAB zijn?

ynab_6

Weten jullie nog, enkele maanden geleden, toen ik zo enthousiast was over YNAB en vond dat iedereen er gebruik van zou moeten maken? Heel veel mensen hebben mij toen gevraagd naar een kortingscode, ik heb er geweldig veel uitgedeeld en gezien dat er ook zeer veel verzilverd werden. Erg benieuwd of jullie er nog mee zijn doorgegaan en vooral: of het iets veranderd heeft in hoofd, hart of beiden. Laat het zeker weten in de reacties hieronder, ik vind dat zeer tof om lezen.

Bij ons gaat het nog steeds geweldig. Nog geweldiger dan toen ik de vorige blogpost schreef. Niet alleen hebben we ondertussen -veel eerder dan ik had gedacht- het heilige puntje vier bereikt (waarover straks meer), ik heb ook voor het eerst in mijn volwassen bestaan een zomervakantie gehad zonder stress over centen. Niks. Normaal verlopen zomervakanties bij mij volgens het stramien “Damn, ik verdien als freelancer echt wel veel minder dan anders als ik congé wil nemen“. “Dju, congé nemen en uitstapjes maken kost echt wel veel geld.” “Aaarghl, ik verdien veel minder en ik geef veel meer uit dan anders, dat komt hier niet goed.” “IS DAT EEN FACTUUR VAN ZESHONDERD EURO DIE IK NIET HAD VOORZIEN? *hot flashes afgewisseld met huilbuien for days*. En dan moet de afrekening van de VISA nog komen, die ik ook nooit had voorzien, ook al weet ik dat hij komt.

Maar deze zomer, met een week vakantie in het Zuiden van Frankrijk en het feit dat ik vakantieopvang moest betalen en drie weken verlof heb moeten nemen om Dexter in opvang te voorzien: niks van dat. En dat komt allemaal omdat ik dankzij YNAB genoeg geld aan de kant had gezet en wist wat er op me af zou komen. Serieus, ik vind dat niet minder dan lifechanging, om het op zijn Amerikaanders te stellen.

En dan heb ik het nog niet gehad over het feit dat we er dus ook al zijn in geslaagd om niet meer van maand tot maand te leven, maar een buffer van een maand te voorzien. Echt hastn, dat living on last month’s income bleek dus veel makkelijker dan toen ik er de eerste keer over las en dacht: “dat lukt bij ons nooit, met mijn variabel en compleet onvoorspelbaar freelancersinkomen“. Maar toch, het is eind augustus en ik heb al voldoende geld kunnen budgetteren naar september om in al onze vaste kosten en andere uitgaven te voorzien. Wat een complete geruststelling is dat, dat zelfs als ik nu mijn wijsvinger breek en ik een maand niet kan typen ik wat inkomsten betreft toch pas miserie heb vanaf oktober. Daarnaast is het een verademing om niet zo gestresseerd over geld aan een nieuw werkseizoen te beginnen dat ik om het even welke job zou aannemen om die stresslevels te doen zakken, al was het de tekstjes schrijven voor de broodzakken van de lokale bakker, in ruil voor wat boterkoeken. Dit najaar doe ik de leuke opdrachten die ik verdien, en het komt allemaal goed.

Ik kan het u gerust verklappen: dat programma heeft een zeer fijne draai gegeven aan een geweldig stresserend gegeven in mijn leven, en ik ben daar zo ongelooflijk blij mee. Ondertussen heb ik al categorieën om kind 2 te voorzien in pampers, kinderopvang, meubels en vochtige doekjes, en het feit dat ik daar de komende maanden af en toe eens wat euro’s in kan droppen zorgt voor zeer veel gemoedsrust bij deze hormonaal nochtans al eens zwalpende vrouw. Alleen al dat, eigenlijk.

Wil je zelf ook testen of het iets voor jou is? Via deze link krijg je een maand gratis, en ik ook. :)

Omdat ik zoveel vragen kreeg, ben ik stiekem bezig aan een cursus “YNAB voor beginners”. Wil je op de hoogte gehouden te worden, zodat je je op tijd kunt inschrijven? Hier vind je alle info!

Hoe zit het ondertussen bij jullie? Al getest? Lukt het bijhouden nog? Zijn jullie nog steeds fan, of helemaal niet? Please share!

You need a budget, de uitleg

ynab_uitleg

Dat was duidelijk. Er was heel veel interesse in het YNAB-systeem, en in een zo simpel mogelijke uitleg. Ik ga mijn best doen.

Zoals al werd verduidelijkt in de commentaren op de vorige post: YNAB is niet per se een programma om geld mee uit te sparen, wel om je inkomsten te budgetteren. Als in: plannen wat je met de centen die binnen komen gaat doen. Als je daar een tijd mee bezig bent ga je vaak ook automatisch minder uitgeven, maar dat is niet het hoofddoel. Het hoofddoel is beslissen waar je prioriteiten liggen, en bijsturen waar nodig, zodat je op langere termijn niet elke maand voor onaangename verrassingen komt te staan, en bewust uitgaven kunt doen in plaats van er met je pet naar te slaan. Lees: vol overtuiging twee paar schoenen kopen omdat je weet dat het geld nergens anders voor gebudgetteerd is. Raise your hands for fun shoeshopping!

Alle gekheid op een stokje: een voorbereid man is er twee waard, en een voorbereid YNABer zeker vijf.

De opstart:

Je begint met YNAB door eerst al je rekeningen en andere geldcollecties aan het programma toe te voegen. Ik heb een account voor onze lopende rekeningen en spaarboekjes, een cash account van mezelf en Youri, en ook dat van ons envelopje dat we in huis hebben liggen voor als er plots een dokter van wacht gebeld moet worden. Van zodra al je bedragen erin zitten begin je met het geld dat er op dat eigenste moment is. Je keert niet terug in de tijd om al je uitgaven van maanden ver in te geven, dat vinden ze bij YNAB tijdverlies, en gelijk hebben ze.

travel-budget-ynab-four-rules

YNAB heeft vier belangrijke regels:

  • geef elke euro een job:
    De eerste en belangrijkste regel van het spel. Elke euro die je verdient voeg je in in het systeem (ik heb zelfs al een gevonden muntstuk van 20 cent ingevoerd in mijn cash account. Allemaal tesamen: “fuuuuuuuuuureak!“), en geef je een taak binnen het budget. Dat is, zeker in het begin, vaak gokken. Want hoeveel reserveer je elke maand voor boodschappen, en hoeveel voor kleding? Je hoeft hier geen perfecte voorspellende gave of glazen bol voor te hebben. Daar dient regel drie voor. (die komt na regel nummer twee)
  • spaar voor mindere dagen:
    Stel dat je nog duizend euro hebt, en je weet dat je deze maand nog 600 euro huur moet betalen, 100 euro aan boodschappen nodig hebt, en 50 voor je telefoonrekening. Daarna is alles betaald, wahey! En dus heb je 250 euro over om mee op de lappen te gaan, nieuwe schoenen te kopen en dat leuk kleedseken. Tot plots. De rekening van je gerepareerde auto in de bus valt. Zeshonderd euro, maat. Wat een goede maand leek is op vijf minuten tijd een hele slechte maand geworden, een met stress en miserie. Behalve als je een paar maanden geleden al hebt beseft dat je ooit eens zal moeten betalen om je auto te repareren, en elke maand voor de zekerheid honderd euro aan de kant hebt gezet. Aangezien die honderd euro niet werd uitgegeven (want er was nog niks aan de hand met je joint de culasse) verschoof YNAB alles automatisch elke keer een maand, en aangezien je het niet onder een andere uitgavencategorie had gebudgetteerd raak je het ook niet aan op je bankrekening. Als de factuur dan in de bus valt, dan heb je het geld (of een deel ervan) staan. Geen centje pijn. Het doel van YNAB is om crazy goede maanden en crazy slechte maanden af te zwakken naar crazy gewone maanden. Door vaste kosten door twaalf te delen en die kleine bedragen elke maand te reserveren.
  • roll with the punches:
    Een te mooie uitdrukking om naar het Nederlands te vertalen. Zoals al gezegd bij regel 1: je hoeft geen glazen bol te hebben om perfect in te schatten hoeveel je waarvoor moet reserveren. Ik merk dat dit de regel is die de meeste mensen afschrikt, terwijl het net de coolste en meest chille regel of them all is. Want natuurlijk kun je niet weten wat er op je pad komt op een maand, maar dat hoeft ook niet. Chill hast, niemand verwacht dat. Als je vierhonderd euro had voorzien voor boodschappen, en plots is het geweldig mooi weer en je beslist om een barbecue voor twaalf mensen te organiseren, dan is dat helemaal oke. Je checkt je budget, en kijkt waar je het geld vandaan kunt halen. Misschien had je zestig euro gereserveerd voor medische kosten die je niet nodig bleek te hebben. Of kun je wat geld weghalen bij kleding, omdat die nieuwe broek best nog een week of twee kan wachten tot er weer nieuw geld binnen komt om te budgetteren. Lukt het je echt niet om ergens anders geld vandaan te halen, dan sluist YNAB je overspent gedeelte gewoon door naar de volgende maand, waar je het dan kan proberen recht te trekken. Het fijne aan dit systeem is dat je goed ziet dat je geld maar voor één doel kunt aanwenden: geef je het uit aan gin tonics, dan is er minder voor benzine. En omgekeerd. Wat je had gebudgetteerd maar niet hebt uitgegeven schuift ook gewoon door naar de volgende maand.
  • leef van het inkomen van vorige maand:
    Het ideale YNAB-scenario is om te stoppen met leven van loon tot loon. Je geld laten verouderen, zo noemen ze het. Dus niet op vrijdag honderd euro verdienen en die op zaterdag volledig moeten uitgeven, maar zo goed budgetteren dat je geld kunt gebruiken dat al een maand oud is. YNABers noemen dit hun buffer. Op die manier is er immers veel minder stress dan als je elke cent direct weer nodig hebt om achterstallige rekeningen af te betalen.

Concreet is het kwestie van elke keer dat er geld binnen komt te beslissen wat je ermee kunt doen. En je de vraag stellen: “wat moet dit geld doen voor ik nog eens betaald word?”. Je uitgaven hou je bij in het (zeer leuk uitgewerkte) programma op je desktop of mobiele telefoon. Lien vertelde me trouwens dat zij een systeem heeft uitgewerkt om alles vanop haar bankrekening gewoon te importeren in YNAB, in plaats van het handmatig in te voeren zoals ik doe. Ik ga het snel eens checken, want dat lijkt me wel handig.

Zeer fijn voordeel: als je het al even bijhoudt krijg je zeer boeiende grafiekjes voorgeschoteld waarin je een overzicht krijgt van je uitgaven en naar wie die voornamelijk gaan. (Hallo Hema!)

ynab4_report_spending_category

Ik weet dat het in het begin nogal overweldigend kan zijn. Ik raad iedereen aan om net als ik eerst de trial te installeren, en daarna te zien of het de investering waard is. Wat mij betreft: dubbel en dik. Let wel: na vijf dagen stuurde ik een paniekerige mail naar Kathleen om te vragen of ik haar eens kon bellen, omdat ik er maar weinig van snapte. Toen ik haar vier dagen later kon bellen had ik alles al zelf uitgevogeld. Het duurt soms even, maar hun mailcursus van negen dagen is ongelooflijk boeiend en verhelderend. Dikke aanrader.

En voor zij die vroegen of er gratis alternatieven bestaan: je kunt dit natuurlijk ook perfect zelf doen, met een systeem in excel of met envelopjes in de kast of door te doen zoals Hilde het in de comments voorstelde:

“De grote truc is om je niet te laten verrassen door grote uitgaven zoals verzekeringen. Je neemt daarvoor een map (ja ik heb dat nog zo’n ouderwetse classeur) met alle betalingen van het voorbije jaar (of je kijkt terug in pc banking) die ook dit jaar terug komen. Dat zijn dus alle verzekeringen, belastingen (onroerende voorheffing, auto, …), pensioensparen, Vlaamse zorgverzekering, bijdragen ziekenfonds, hospitalisatieverzekering… Ik tel op hoeveel ik hieraan uitgeef en deel dit bedrag door 12. Elke maand stort ik op een aparte spaarrekening 1/12 van dat bedrag. Op het moment dat een factuur uit die categorie binnenkomt, schrijf ik geld over van die rekening. Nooit meer stress als facturen samenvallen. Voor andere onverwachte uitgaven heb ik ook een aparte rekening. Ik kijk wat onmisbaar is in mijn huishouden, vb een wasmachine, een frigo. Ik bekijk de prijs van die toestellen en ga na wanneer ik die zal moeten vervangen. Elke maand reserveer ik daarvoor ook een bedragje. Indien ik een toestel moet vervangen, komt het geld van die rekening. Ik doe dat ook voor de aanschaf van een nieuwe auto.”

Het kan dus zeker. Ik ben alleen heel erg fan van een programma dat me zoveel overzicht en inzicht geeft, en waarin ik zo hard kan schuiven met bedragen tot de rekening klopt. Ik vind het ook helemaal niet te vergelijken met een huishoudboekje, omdat je daar enkel bijhoudt wat er buiten gaat, en niet voorbereidt op wat er komt.

Zijn jullie ondertussen al begonnen? Zeer benieuwd naar de ervaringen! Nog vragen die ik niet heb beantwoord? Schiet maar af, en dan probeer ik ze te behandelen in de comments.

By the way: ik zag dat nogal wat mensen me in de comments van de vorige post lieten weten dat ze graag een code willen. Via deze link krijg je een maand gratis, en ik ook. :) 

En omdat ik maar vragen blijf krijgen ben ik in stilte bezig aan een geweldig leuke cursus “YNAB voor beginners”. Geef je hier op om daarvan op de hoogte gehouden te worden!

You need a budget. Yes you do.

youneedabudget

Ik zit de laatste tijd steeds vaker na te denken over geld. Moolah. Rosse en minder rosse klutters. En geloof me: dat is niet van mijn gewoonte. Mijn relatie met centen is er zeker geen van dubbele regenbogen en rozenblaadjes. Toen ik opgroeide hadden we het niet breed, en dat heeft me opgezadeld met een angst voor vensterenveloppen en alles dat met cijfers te maken heeft. Tot mijn gigantische opluchting ontmoette ik een man die mij het hele financiële gebeuren en het buitenzetten van de vuilnisbakken uit handen wilde nemen, in ruil voor mijn aangename gezelschap, het opstellen van een weekmenu en de zorg voor de was en de plas. Ik vond dat een dikke vette topdeal, en betrok sneller een appartement met die kerel dan ik schuldsaldoverzekering kon zeggen.

Bij nader inzien bleek dat een verkeerde inschatting. Niet dat samenwonen, wel alles uit handen geven. Ergens rond 2004 besliste ik immers dat de beste manier om met geld om te gaan was om te doen alsof het niet bestond. Ik werkte, en ik werkte bepaalde jaren zelfs als een halve zot, maar al de rest liet ik met plezier aan Youri over. Dat nam heel veel stress weg, dacht ik in het begin, maar later besefte ik dat het ook voor heel veel stress zorgde. Doordat ik geen benul had van wat we hadden en waar dat allemaal naartoe moest voelde ik me of ambetant als ik een uitgave deed, of niet ambetant genoeg.

Dan zat Youri peentjes te zweten omdat er vanalles en nog een rekening betaald moest worden, en kwam ik doodleuk aangewaaid met twee paar schoenen (hoe? Ik heb toch hard gewerkt? Wat is het probleem dan wel?), of ik wilde graag een paar schoenen maar wist niet of dat wel gepermitteerd was en dus deed ik het maar niet. Ik was clueless. Leefde de ene maand alsof ik een alleenstaande moeder met drie kinderen was, constant paniekerig over financieel onheil dat de fundamenten van onder mijn gat kon wegslaan, en de maand erop dankzij een meevaller alsof ik de lotto had gewonnen. Tot er een overwachte rekening in de bus viel, en ik helemaal de lotto niet bleek gewonnen te hebben. Het verkakte mijn schoenenshopplezier mateloos. Er waren goede maanden, en hele slechte. En er was vooral veel gefrons over hoe het kwam dat we nooit geweldig zot konden doen voor het problematisch werd.

In het verleden deed ik al eens een poging om te doorgronden waaraan al ons geld in godsnaam opging, door middel van het bijhouden van een huishoudboekje. Dat ging een tijd goed, en ik vond het razend interessant, maar toen vloog er plots een vogeltje voorbij en vergat ik het bij te houden. Terug naar af. Maar toen! Toen las ik voor het eerst over YNAB, kort en snappy voor You Need A Budget. Ik deed er niks mee, omdat ik toen nog (foutief, kan ik u nu al vertellen) veronderstelde dat budgetteren ondoenbaar en geweldig moeilijk was. Zeker in mijn geval: ik ben een freelancer, ik weet niet eens of er geld binnen komt, laat staan wanneer, want elke maand ziet er anders uit. Sommige opdrachtgevers betalen mij immers bij publicatie, en er kan al eens wat tijd zitten tussen het schrijven van het stuk en het factureren. Om maar iets te noemen.

Blijkt dat dat er dus echt compleet niet toe doet. Ik gebruik YNAB ondertussen een goede maand (het was een enthousiaste post van Kathleen die me de gratis trialversie deed installeren, en daarna heel snel de echte versie, omdat ik zelf na even zoeken hoe het werkte ook zo enthousiast werd), en ik ben zeer blij dat ik dat doe.

Dit is een voorbeeldje, ge zijt niet naar mijn persoonlijke rekeningstand aan het kijken.

Dit is een voorbeeldje, ge zijt niet naar mijn persoonlijke rekeningstand aan het kijken.

De tijd die ik steek in bijhouden wat we uitgeven (iets dat keihard meevalt dankzij het superhandige mobiele appje van YNAB) betaalt zich dubbel en dik terug in een grote dosis gemoedsrust. Want het is niet dat ik per se ongelooflijk rijk wil worden, ik wil vooral geen slaaf zijn van geld en alles dat het al dan niet hebben ervan impliceert. Kennis blijkt in dit geval echt wel macht: afgelopen week heb ik de tijd genomen om eindelijk eens te bekijken wat we elke maand, om de drie maanden of jaarlijks uitgeven. Wanneer de brandverzekering betaald moet worden, hoeveel dat is, en hoeveel dat bedrag gedeeld is door twaalf zodat ik elke maand een klein bedrag kan budgetteren in plaats van plots en onverwacht een paar honderd euro te moeten ophoesten die ik niet had zien komen.

Ik weet daardoor ook eindelijk hoeveel ik als freelancer met een variabel inkomen moet verdienen om in al onze basisbehoeften te voorzien, en vanaf wanneer er ruimte is voor extraatjes als kleren en schoenen en restaurantbezoek. Doordat ik dat weet kan ik -naar analogie met Opgeruimd van Marie Kondo- een belangrijke vraag stellen: “Does this spark joy?“. En die opdrachtjes die ik doe voor het geld en niet voor de fun opschorten, vanuit de wetenschap dat ik ze niet eens nodig heb om toch rond te komen. Zolang ik budgetteer wat binnen komt en elke euro een taak geef (een van de vier basisregels van YNAB) dan weet ik dat ik er kom. En maat, dat is een zalig gegeven dat ik de komende tijd wil uitmelken tot ik zo zen ben als Lao Tzu. Toch wat geld betreft.

Ben je geïnteresseerd? Ik schreef ondertussen een blogpost met meer uitleg over YNAB.

(de titel heb ik trouwens van de bijzonder interessante Whiteboard Wednesdays filmpjes van YNAB, die altijd met dat zinnetje beginnen. Ik ben niet honderd procent zeker dat jij een budget nodig hebt, maar ik denk wel dat de kans groot is dat het voor gemoedsrust kan zorgen. En gemoedsrust is da bomb.)

Wil je zelf ook testen of het iets voor jou is? Via deze link krijg je een maand gratis, en ik ook. :)

En omdat ik maar vragen blijf krijgen ben ik in stilte bezig aan een geweldig leuke cursus “YNAB voor beginners”. Geef je hier op om daarvan op de hoogte gehouden te worden!

Bewaren