Dat het gebruik van een soort digitaal kasboek ervoor zou zorgen dat ik stressloos werk van mijn dromen zou kunnen maken, dat had je me een paar jaar geleden niet kunnen wijsmaken. En toch. Dankzij de budget app You Need A Budget gebruik ik mijn geld op een volledig andere manier, zonder stress.
Ik ben nogal een stresskonijn, helemaal als het over geld gaat.
Zoals ik al vertelde ben ik bang voor geld. Of neen: ik ben bang voor geen geld. Ik vind het belangrijk om marge te hebben, zeker als freelancer. Leven van de liefde en de visvangst mag dan wel romantisch klinken, ik krijg al stress bij de gedachte alleen.
Gooi daar een bouwproject van een paar miljoen tegen (Belgische franken, niet euro’s), en je kunt je voorstellen dat ik onrustig word. Onrust heeft bij mij vaak te maken met een grote factor: te weinig informatie. En dat is een van de redenen dat ik zo zot ben van YNAB. You Need a Budget, voor de volledigheid. Want YNAB is alle informatie over ons geld, op elk moment.
Door enkele jaren geleden YNAB te beginnen gebruiken besefte ik dat een mens eigenlijk niet gigantisch veel weet als hij voortgaat op de stand van zijn rekening. Soms denk je dat je veel geld hebt, maar komt er ineens een grote afrekening en bleek dat je dat geld eigenlijk helemaal niet ter beschikking had. Soms heb je wat spaargeld staan, en gaat je auto kapot, en blijkt dat je dat geld dat je nodig hebt voor een nieuwe motor niet meer kunt gebruiken voor die verbouwing van de badkamer.
Been there, done that, bought the t-shirt.
Ik moet het jullie waarschijnlijk ook niet vertellen.
Ik ben nogal een bange. Zie altijd als eerste alle mogelijke beren op de weg.
Ik denk niet dat ik aan zo’n groot bouwproject was durven beginnen zonder YNAB.
Omdat ik voor ik het programma begon te gebruiken eigenlijk nooit wist of er wel geld was, en waarvoor.
Om een lang verhaal kort te maken verdeel je in YNAB je geld volgens functie. Je geeft elke euro een job, ook je spaargeld. Geld een job geven betekent niet dat je het ook moet uitgeven. Het betekent dat je het ergens voor reserveert (en op die manier altijd weet hoeveel je hebt staan voor een nieuwe auto, schoenen of een ander folieke), maar ook dat je ermee kunt schuiven als je het ergens anders dringender nodig hebt. Want ook dat is het leven. Dat is vooral het leven.
Telkens er geld binnenkomt stel je je de vraag “wat moet dit geld eerst doen voor er nog eens geld binnenkomt?”. De ene keer is dat bij ons “eten betalen”, en “de hypotheek aflossen”. Als dat soort dringende dingen zijn gebeurd, en er is nog wat geld over, dan was dat in de tijd dat we niet bouwden “op restaurant gaan” en “kleren voor Kelly en de kindjes”. Youri koopt bijna nooit kleren, dus dat is een gemak. Nu we aan het bouwen zijn zijn er nieuwe prioriteiten, tegen de verhuis bijvoorbeeld, deze:
In YNAB maak je voor dit soort zaken categorieën met doelen aan.
Rechts zie je wat je al in die categorie hebt zitten. Dat geld kun je dus nergens anders aan uitgeven, en doe je dat wel, dan moet je schuiven met je budget. Wreed handig.
Ik had nog maar net dit lijstje gemaakt toen Youri kwam vertellen dat we nog een condensdroogkast moesten kopen, omdat onze huidige niet handig is in de nieuwe crib. Was zo’n toffe aankoop van een paar honderd euro in het verleden paniek geweest (want nog meer geld nodig, en we moeten nog zoveel kopen), dan was het nu kwestie van schuiven met opgespaard geld van de laatste maanden dat niet was uitgegeven in categorieën als “babysit” (aja, wij gaan nergens meer want doodmoe om zeven uur) en “restaurant” (van hetzelfde) doorschuiven naar mijn nieuwe categorie “condensdroogkast”, en voor de rest van het geld een doel maken met als deadline de maand van onze verhuis. Op die manier weet ik perfect hoeveel geld ik elke maand in die categorie moet steken (YNAB rekent dat voor mij uit) en heb ik een soort afbetalingsplan, maar dan op voorhand. Dat is keihard de max.
Groen betekent dat ik een spaardoel heb gehaald. Voor de bergingrekken wilde ik een bepaald bedrag halen, en dat groen wil zeggen dat ik er ben. Het kan ook wijzen naar een maandelijks doel (van bijvoorbeeld 30 euro per maand), en dat je dat hebt gevuld. Oranje betekent: je bent er nog niet, of: je zou deze maand nog eens geld in dit potje moeten steken als je er hebt na je dringendere uitgaven. Als je op de categorie klikt krijg je een teller per doel.
Tof he? Ik vind van wel.
Er is ook een fase 2 met spaardoelen, voor na de verhuis. Lees: voor als er weer geld is. Hopelijk.
Heb ik mijn condensdroogkastpotje gevuld (hallo, Scrabble), en al mijn andere doelen, en heb ik nog over? Dan weet ik dat ik het met een gerust gemoed in “nieuwe schoenen Kelly” kan stoppen. Is dat niet zo (wat waarschijnlijk eerder het geval is), dan weet ik in elk geval dat het waarschijnlijk wel goedkomt met mijn droogkast.
Het is die hele methodiek achter YNAB die ervoor zorgt dat ik eraan ben durven beginnen, aan onze bouw. Het is die klaarheid die ervoor zorgt dat ik kan blijven ademhalen.
Ik hoor van veel mensen dat ze direct zouden tekenen voor zo’n gemoedsrust, maar dat ze niet weg geraken met YNAB. Want in het Engels. En niet supermoeilijk, maar wel even zoeken hoe het werkt. Meteen de reden dat ik er een cursus over heb gemaakt.
Mensen die de cursus gevolgd hebben posten dit soort dingen in de Facebookgroep die bij de cursus hoort. Ik wil maar zeggen.
Heb je interesse in de online cursus “YNAB voor beginners”?
Hier kun je je inschrijven en er vandaag nog aan beginnen.
Wie is ingeschreven heeft onbeperkte toegang, je hoeft dus volgende week niet te kunnen starten.
Meer weten? Hier lees je alle blogposts die ik al schreef over YNAB.
Je schrijft erover, zoals ik erover praat tegen iedereen rond mij ❤️. Ik vind het serieus al bijna jammer dat ik ynab al snap, want anders had ik zonder twijfelen meegedaan aan de cursus (ik heb een beetje fomo, wie weet wat ik allemaal mis in die fbgroep 🙄)
Ik ben deze week met de cursus gestart (de introductie ligt al achter mij), ben benieuwd naar wat komt, maar het kan alleen maar goed zijn als ik al die enthousiastelingen mag geloven!
Toen ik mijn appartement renoveerde, vroeg ik me ook af waar mijn geld naartoe ging. Een eenvoudig spreadsheet bracht inderdaad rust en klaarheid in de dingen. Het hielp ook dat ik boekhouder ben van opleiding. :-) Anyway, succes met je cursus!
Lijkt me allemaal wreed interessant maar als ik het goed begrijp… betaal ik 95€-20% = 76€ voor de cursus + nog eens het maandelijks bedrag voor YNAB.
Ik wil dolgraag beginnen budgetteren maar met dit bedrag alleen al kan ik veel doen.
YNAB is geweldig! Terwijl ik hier las over die doelen maakte mijn hart zelfs een sprongetje want ik vind dat ook zo tof. Dankzij YNAB gaan we nooit meer onder nul en konden we vorig jaar 4.500 euro opzij zetten voor onze verbouwing. Dat was ons zonder YNAB nooit gelukt. Ik kan echt niet meer zonder eigenlijk…
Zelf volop aan het bouwen en nog op zoek naar mooi hout voor tegen de gevel (jaja, wij zijn ook zo zot om dat te doen ;)) dus wou eens vragen welke soort jullie gedurfd hebben te kiezen.. blijkbaar toch iets dat nog betaalbaar is!
Thermo essen. Niet het goedkoopste, maar zo zo mooi. <3
merci! inderdaad echt heel mooi! ik schrijf het meteen in mn bullet journal ;) Blijkbaar al veel goeie tips uit deze blog gehaald!
Verdorie hé, nu ben ik weer te laat! Hopelijk komt er nog een ronde, met een kind op komst ware dat nog wel eens handig :|
Ik volg ‘younghouselove’ al vele jaren. Ze hebben tegenwoordig een podcast, en deze laten ze sponsoren. De laatste ep was gesponsord door YNAB dus voor iedereen die nog twijfelt: drie maanden gratis!
**
https://www.younghouselove.com/2018/03/podcast-89/
And lastly, a big thank you to You Need A Budget (YNAB) for sponsoring this episode. Sign up at YNAB.com/YHL to get your first three months free!
**