DISCLAIMER: Dit is een oude post. Wil je je inschrijven voor de online cursus “YNAB voor beginners”, klik dan hier.

OMG. De cursus is af, op twee pdf’s na die ik vanavond ga afwerken. Na weken van ongelooflijk hard werken aan de video’s, de teksten, de screenshots en alles dat erbij hoort is dat een heerlijk gevoel. Morgen gaat mijn kleine legertje officieel aangestelde bèta-testers aan de slag om er de laatste foutjes uit te filteren. Hier kun je de cursus volgen en daar onmiddellijk mee starten.

Ik krijg regelmatig dezelfde vragen over YNAB, budgetteren en de cursus. Hieronder enkele antwoorden:

Is dat dan niet hetzelfde als Excel, maar dan betalend?

Er zijn blijkbaar mensen die YNAB helemaal kunnen namaken in Excel. Annelyse liet in de reacties weten dat zij dat kan. Ik ben daar geweldig van onder de indruk, want zelf ben ik helemaal niet zo’n whiz kid. Ik heb ooit wel een huishoudbudget bijgehouden in Excel, maar dat was helemaal niet te vergelijken met wat YNAB voor me doet.

Net zoals de meeste mensen hield ik mijn uitgaven bij in bepaalde categorieën, en deelde ik mijn grote kosten door twaalf zodat ik elke maand wist wat dat betekende. Het leverde mij heel weinig concreets op om mee aan de slag te gaan. Het was registreren, me al eens schuldig voelen, niet goed weten hoe ik iets kon veranderen, want die uitgaven, die waren er toch gewoon?

YNAB laat toe om te plannen voor de toekomst, financiële doelen te stellen, en die doelen aan te passen aan de realiteit van elke dag. Op die manier ben je actief aan het budgetteren in aanloop naar of op het moment dat je een aankoop doet, en niet steeds maar achteraf aan het reageren. Of ergers nog: vaststellen en niet weten wat je eraan kunt doen.

Die controle heb ik nooit bereikt door in een Excel bij te houden wat ik uitgaf.
Het enige dat ik bereikte was een schuldgevoel als ik een koffie kocht in het station.
Misschien ben ik een kluns in het instellen van Excel-spreadsheets. Oké, schrap misschien.

Maar als ik het al zou kunnen, dan zou ik het vast ook niet in 1-2-3 voor elkaar krijgen. Tijd is ook geld, en voor de prijs van anderhalf belegd broodje per maand vind ik dat je eigenlijk niet kunt sukkelen. Zeker als je weet dat de gemiddelde YNAB-gebruiker het eerste jaar honderden euro’s weet te sparen. Eigenlijk duizenden, maar dat klinkt zo hallucinant veel als je op dit moment niks weet over te houden en niet goed weet hoe dat komt. Dankzij de mobiele app en de desktopversie van YNAB heb ik in elk geval al gigantisch veel meer kunnen sparen en doen met mijn geld dan toen ik mijn Excel bijhield. Ik vind het niet te vergelijken, en ik heb al van veel gebruikers hetzelfde gehoord.

Als er weinig geld binnenkomt, dan mag je toch budgetteren zoveel je wilt, dan komt er toch niet meer binnen?

Heel veel mensen denken dat ze te weinig geld hebben om te budgetteren. Dat een budget opstellen alleen zin heeft als je veel te verdelen hebt. Maar eigenlijk is exact het tegenovergestelde waar. Hoe minder er binnenkomt, hoe belangrijker het is om prioriteiten te stellen in je uitgaven, zodat je er zo snel mogelijk weer bovenop raakt. Als je vertrekt vanuit schulden, bijvoorbeeld. Ja, dat kan, en in de cursus vertel ik je hoe dat gaat. Of als je zo snel mogelijk van leningen afwilt.

Neen, dankzij een budget zal er niet meer binnenkomen, maar door wat je hebt zo slim mogelijk te verdelen onder bepaalde potjes en maand na maand de keuzes te maken die op dit moment prioriteit nodig hebben kom je wel zo goed als zeker op een financieel spoor terecht waardoor zaken vlotter beginnen te lopen. Waardoor je wat aan de toekomst kunt denken, in plaats van van loon tot loon te leven. En dat is exact wat je nodig hebt, zeker als er heel weinig is.

Moet je dat programma koppelen aan de bank, en is dat wel veilig?

Koppelen aan de bank doe je niet, je geeft wel je rekeningstanden in en vult manueel je uitgaven aan. Ik heb nog geen weet van problemen met veiligheid, maar weet wel dat niemand via YNAB aan je geld kan. Het ergste dat kan gebeuren als iemand je paswoord weet te ontfutselen is dat ze kunnen zien hoeveel geld je hebt.

Wat als ik niet weet wat ik de volgende maand ga uitgeven? Kan ik dan wel budgetteren?

Is er iemand die weet wat de volgende maand gaat brengen? Aan medische kosten, kapotte auto’s, schoenen waarvan de hak afbreekt net voor je naar een etentje van je werk moet? We hebben geen glazen bol, en dat hoeft ook helemaal niet. Daar is YNAB volledig op voorzien.
Budgetteren gaat immers niet over voorspellen, maar over prioriteiten stellen.

Je budget is een ruw overzicht van wat je wilt dat je geld gaat doen. Een soort schets.
Een schets waarvan je al op voorhand weet dat er details gaan veranderen. In sommige maanden meer dan alleen maar details.
En als die dingen veranderen, dan pas jij dat budget gewoon aan.

De bedoeling is niet: op 1 december perfect voorspellen wat je gedurende de hele maand gaat uitgeven, en daar zeker niet vanaf stappen.
Dat is absurd, niemand kan dat.

De bedoeling is niet: kwaad zijn op jezelf telkens je je budget aanpast.
Dat is al even absurd.

Er zijn maar vier regels in YNAB, en een van die vier is: roll with the punches.
Pas aan waar nodig. Stel dat je 400 euro had voorzien voor boodschappen, en plots besef je dat je aan het eind van de maand een etentje organiseert voor acht vrienden. Een etentje dat je niet had gebudgetteerd.

Wat doe je dan? Bellen naar je vrienden om het af te zeggen, omdat er niet meer genoeg geld in je boodschappencategorie zit? Natuurlijk niet. Je past aan, door wat geld te gaan zoeken in categorieën als “restaurantbezoek”, “nieuwe schoenen” of “onderhoud auto”.

Als je het volgende maand wat breder hebt vul je die dan wel weer eens aan.
Zo gaat dat in het leven: een euro die je uitgeeft aan champagne kun je niet ook uitgeven aan een distributieriem.

Dat heeft niks met voorspellen te maken. Alleen maar met prioriteiten, en die kunnen aangepast worden waar dat nodig is.

Is die app beschikbaar voor elke telefoon?

You Need a Budget werkt zowel via je browser als via een mobiele app die beschikbaar is voor iPhone, Android en iPad. Ik raad aan om versie in de browser te gebruiken om alles te plannen, en de mobiele app voor als je buiten komt bij de supermarkt en wilt ingeven wat je hebt uitgegeven.

Ik snap niet waarom ik zou moeten betalen voor iets als ik minder zou willen uitgeven. Is dat niet gigantisch tegenstrijdig?

Ik vind van niet. Zoals gezegd betaalt YNAB zichzelf doorgaans al de eerste maand terug, en ik durf zeggen dat dat met mijn cursus net zo zal zijn. Doordat je veel bewuster beslissingen gaat nemen over uitgaven spaar je al snel een paar honderd euro uit, vaak nog een pak meer. Dat was bij mij zeker het geval. Dan valt de prijs die je voor je maandelijkse YNAB-abonnement betaalt geweldig mee, als je weet dat die overeen komt met de aankoop van ongeveer anderhalf belegd broodje.

Is de cursus wel iets voor mij?

Volgens mij is deze cursus iets voor jou als:

– je je niet op het financiële punt bevindt waarop je je zou willen bevinden. Dat punt is voor iedereen anders. De ene is content met een huurhuis en stromend water, de andere wil ooit in een kasteel op een heuvel wonen.
– je het beu bent om steeds weer het hoofd boven water te moeten houden en het gevoel hebt dat je ter plaatse blijft trappelen.
– je eindelijk werk wilt maken van je financiële doelen. Zodat je die vakantie wilt maken die al jaren op je bucket list staat, je badkamer kunt renoveren of misschien zelfs dat huis van je dromen kunt beginnen plannen.
– je niet dag in dag uit bezig wilt zijn met je budget. De software van YNAB maakt het makkelijk om snel up to date te blijven, zodat je er niet constant mee bezig hoeft te zijn.
– je al eens bent begonnen met YNAB maar ergens op bent vastgelopen of het systeem niet voldoende snapte om het in de praktijk te brengen.

Deze cursus is niet voor jou als:

– je YNAB al een hele tijd gebruikt en het gevoel hebt dat je er helemaal mee weg bent.
– je wel wilt budgetteren maar verwacht dat je het op twee minuten in de vingers zult hebben. Deze cursus is een shortcut, die je de belangrijkste stappen toont en je bij de hand neemt om goed op te starten en het meeste uit je abonnement te halen. Maar je moet wel bereid zijn om zelf aan de slag te gaan en er de tijd voor te nemen.
– je niet geïnteresseerd bent in wat je geld doet en hoe je er meer je eigen zin mee kunt doen.
– je op zoek bent naar een magische oplossing. YNAB is veel, maar het is geen app die je installeert en zonder moeite een paar nullen aan je bankrekening toevoegt. Je moet wel bereid zijn om er werk van te maken, maar dan zijn de resultaten wel zeer bemoedigend.

Wil je meer lezen over hoe YNAB mijn leven heeft veranderd, dan kan dat via de YNAB-categorie en de blogposts die daaronder vallen. Intekenen op de cursus, die je op je eigen tempo achter de computer kunt volgen, doe je hier. 

Disclaimer: dit is een oude post. De cursus “YNAB voor beginners” kun je hier volgen.

Het is ongelooflijk fijn om al jullie enthousiaste reacties te lezen sinds ik de online cursus “YNAB voor beginners” heb aangekondigd.

Heel wat mensen hebben me al hun vragen gemaild, wat super is, want zo weet ik zeker dat ik ze tot in de details kan aanpakken in de cursus.

Deze vragen kreeg ik de afgelopen weken het vaakste:

1. Help, ik krijg mijn man niet mee. Kan ik dan wel zelf aan de slag met een budget?
   Zoals met de meeste dingen behalve een zak chips eten is met twee leuker dan alleen. Ik zou iedereen die wil gaan budgetteren dus zeker aanraden om het minstens eens te proberen verkopen aan diegene waarmee hij of zij het bed of de financiën deelt. Er is meestal iemand die de grote trekker en enthousiasteling is, en iemand die bereid is om erin mee te gaan. Bij ons is dat net zo: Youri raakte al snel overtuigd van de voordelen (dat alleen al wil heel veel zeggen, Youri staat doorgaans nogal weigerachtig tegenover iets moeten doen dat hij eerder niet moest doen, en dat is een understatement) en dat zorgt ervoor dat hij bereid is om zijn uitgaven systematisch in te geven in de mobiele app. Veel verder gaat het niet. Ik plan het budget en trek dingen recht als dat nodig is. Ik schuif met bedragen in categorieën en blus brandjes. En dat werkt perfect.Als je een partner hebt die niet meteen staat te springen, dan zijn er volgens mij twee mogelijkheden:-geef het tijd. Youri was eerst sceptisch maar toen hij zag dat er plots meer gemoedsrust en minder stress was, gevolgd door meer geld op onze rekeningen en meer marge om eens iets leuks te doen was hij toch ineens mee. Het hangt ook af van de manier waarop je het verkoopt: er is een fundamenteel verschil tussen “wij gaan moeten stoppen met geld uitgeven en vanaf nu hebben we een budget” en “ik heb hier iets op mijn computer staan waarmee we meer geld zouden moeten overhouden zonder dat we meer moeten werken. Misschien kunnen we zo eindelijk eens die trip naar Barcelona maken in 2018. Of stoppen met vechten elke keer ik thuiskom met een paar schoenen”.

   –doe het alleen. Je kunt een paard wel naar het water leiden, maar als het niet wil drinken, dan wil het niet drinken. Hoe je dat oplost hangt van jullie situatie af. Als er geld van een gezamenlijke rekening gaat dan kun je overeen komen dat jij alles ingeeft, en hij je de briefjes bezorgt, of gewoon kan zeggen wat een uitgave van 58 euro juist was zodat jij ze in de juiste categorie kunt stoppen.Stel dat het aan cocaïne was, en hij dat niet wil toegeven, dan kun je altijd nog een categorie “onbekend, waarschijnlijk cocaïne” toevoegen en gewoon doen van “Stay calm and carry on with the budget“. Werken jullie met een rekening waarop jullie vanop jullie persoonlijke rekeningen storten om bijvoorbeeld de huur te betalen, dan kun je zijn rekeningstanden laten voor wat ze zijn en zijn stortingen voor jou als een vorm van inkomsten zien.Er zijn mogelijkheden. Maar geef vooral niet op: wat vandaag niet is kan morgen nog komen. In de cursus geef ik nog meer tips om mensen warm te maken om samen te werken aan hun financiële doelen.

   – Ik heb geen benul wat ik op een maand uitgeef. Hoe kan ik dat dan juist voorspellen in zo’n budget zonder constant alles te moeten aanpassen?
   Je hebt helemaal geen glazen bol nodig om een degelijk budget op te stellen.
   Budgetteren gaat niet over voorspellen, maar over prioriteiten stellen.
   Je budget is een ruw overzicht van wat je wilt dat je geld gaat doen. Een soort schets.
   De bedoeling is niet: op 1 december perfect voorspellen wat je gedurende de hele maand gaat uitgeven, en daar zeker niet vanaf stappen.
   Dat is absurd, niemand kan dat.
   De bedoeling is niet: kwaad zijn op jezelf telkens je je budget aanpast.
   Dat is al even absurd.
   Er zijn maar vier regels in YNAB, en een van die vier is: roll with the punches.
   Pas aan waar nodig.Stel dat je 400 euro had voorzien voor boodschappen, en plots besef je dat je aan het eind van de maand een etentje organiseert voor acht vrienden. Een etentje dat je niet had gebudgetteerd.
   Wat doe je dan? Bellen naar je vrienden om het af te zeggen, omdat er niet meer genoeg geld in je boodschappencategorie zit? Natuurlijk niet. Je past aan, door wat geld te gaan zoeken in categorieën als “restaurantbezoek”, “nieuwe schoenen” of “onderhoud auto”.
   Als je het volgende maand wat breder hebt vul je die dan wel weer eens aan.
   Zo gaat dat in het leven: een euro die je uitgeeft aan champagne kun je niet ook uitgeven aan een distributieriem. Dat heeft niks met voorspellen te maken. Alleen maar met prioriteiten, en die kunnen aangepast worden waar dat nodig is.

2. Is dat allemaal in het Engels? Ik snap geen Engels.
   YNAB is een Amerikaans programma, en de tutorials zijn dus in het Engels, net als de interface van het programma dat je gebruikt om te budgetteren. Ik merk dat heel wat mensen hun tanden stukbijten op wat een checking account is, wat het betekent om in overdraft te gaan, en wat ze in godsnaam bedoelen met een reconciliation. Mijn cursus is in het Nederlands, met een West-Vlaams accent in de video’s. Ik leer je hoe je je categorieën in het Nederlands zet, zodat je eens je de methode snapt eigenlijk nog weinig last zult hebben van een taalbarrière.
3. Is dat dan gekoppeld aan je bank?
   Wel, neen. In Amerika hebben ze de mogelijkheid om transacties automatisch binnen te halen in YNAB, maar bij ons lukt dat niet, en maar goed ook. YNAB werkt veel beter als je elke uitgave en elke euro die binnenkomt zelf bijhoudt. Op die manier ga je bewuster om met je geld, en dat heeft alleen maar voordelen, geloof me.
4. Say what? MOET IK DAN ELKE UITGAVE INGEVEN?!
   Jep, dat is de bedoeling.Of dat dan niet vreselijk veel werk is? Dat valt mee, en hoe langer je het doet, hoe minder tijd erin kruipt. Na een tijdje ben je het gewend om je uitgaven al in de winkel in je mobiele app te droppen dat je niet meer nadenkt over de seconden dat het in beslag neemt. Ben je het toch vergeten, dan doe je zoals ik, en werk je een keer per week je budget bij. De ene keer gaat dat vlot, de andere keer voelt het als puzzelen met honderd stukjes terwijl er een peuter in de buurt is. Maar het lukt. En het helpt me elke dag opnieuw zo hard dat ik het er keihard voor over heb.
   Zelfs mijn meest kritische echtgenoot van het universum houdt het al een paar jaar vol.
   Niet voor mijn mooie ogen, maar omdat ook hij elke dag de voordelen plukt van ons budget: meer rust, minder onzekerheid, en meer geld op onze rekening.

Binnen enkele dagen beantwoord ik nog wat meer vragen. Hier gaf ik al wat uitleg over het systeem, hier over wat het voor me deed. Hier kun je toegang krijgen tot de online cursus “YNAB voor beginners”.